Med antagandet av Affordable Care Act 2010 och kongressrepublikanernas efterföljande försök att upphäva eller begränsa lagen har kontrollen av de stigande sjukvårdskostnaderna blivit en av de mest debatterade frågorna i amerikansk politik. Mitt i den partipolitiska striden är det viktigt att behålla perspektivet på vad sjukvården faktiskt kostar. Den amerikanska försäkringsmarknaden för sjukvård är uppdelad i två huvudkategorier: arbetsgivarsponsrade gruppplaner samt privata individuella planer och familjeplaner.
Mer än 157 miljoner amerikaner fick sin sjukvårdstäckning via arbetsgivarsponsrade gruppplaner, vilket gör arbetsplatsens gruppförsäkring till den klart vanligaste källan till sjukförsäkring i USA. Det framgår av en undersökning från Kaiser Family Foundation från 2010. Undersökningen visade också att de totala premiekostnaderna stigit kraftigt under det föregående årtiondet. Arbetsgivarnas bidrag till de anställdas försäkringspremier ökade med mer än 100 procent, medan de anställdas egna kontantinsatser ökade med hela 147 procent under samma period. Kort sagt: de anställda bär en allt större del av försäkringsbördan.
Premienivåerna varierar avsevärt beroende på vilken typ av plan arbetsgivaren erbjuder och som den anställde väljer. För enskilda planer utan familjetäckning uppgick de totala premierna i genomsnitt till 5 130 dollar per anställd och år för HMO-planer (health maintenance organization), medan POS-planer kostade i genomsnitt 5 239 dollar per år, enligt Kaiser Family Foundations undersökning. De anställda betalade vanligtvis strax under 20 procent av dessa premier själva.
För familjeplaner varierade de årliga premierna från 12 384 dollar för en plan med hög sjukvårdsfriskrivning (high deductible) till 14 125 dollar för en genomsnittlig HMO-plan. Här bidrog de anställda i genomsnitt med 3 522 dollar respektive 4 357 dollar per år.
Enligt en undersökning från Kaiser Family Foundation i juni 2010 täckte individuella planer – alltså försäkringar som köps privat, utanför den gruppbaserade marknaden – omkring 14 miljoner amerikaner. Den största gruppen, cirka 45 procent, bestod av egenföretagare eller ägare av småföretag. Ytterligare 25 procent arbetade för en arbetsgivare men kunde inte få grupptäckning, antingen för att de inte kvalificerade sig för gruppplanen eller för att den var för dyr. Cirka 9 procent hade köpt individuell täckning för att vara försäkrade mellan två jobb, medan 4 procent var studenter.
Lagstiftningen i olika delstater kan ha stor betydelse för premienivåerna, liksom lokala ekonomiska faktorer. Rikssnittet ser dock ut så här, enligt Kaiser Family Foundation:
Sammantaget rapporterade denna grupp att de lägger i genomsnitt 1 690 dollar i egna kostnader utöver premierna under ett års tid.
Siffrorna ovan kommer från undersökningar genomförda 2010 och ger därmed en historisk ögonblicksbild av den amerikanska försäkringsmarknaden. De illustrerar tydligt hur premiekostnaderna stigit snabbt både för gruppförsäkringar via arbetsgivaren och för privata individuella planer – en utveckling som låg till grund för den politiska debatten kring Affordable Care Act. Den som vill jämföra dagens premier bör söka aktuella data, eftersom nivåerna sedan dess påverkats av lagändringar, inflation och förändringar på arbetsmarknaden.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online