Olika typer av sjukvårdsförsäkringar för grupper och individer

Sjukvårdsförsäkringar är utformade för att styra finansieringen och leveransen av vård till dem som är inskrivna i specifika planer. Syftet är att hålla nere vårdkostnaderna samtidigt som den mest lämpliga vården erbjuds i en så fri och obegränsad miljö som möjligt. Sjukvårdsförsäkringar delas in i tre huvudtyper: Health Maintenance Organizations (HMO), Preferred Provider Organizations (PPO) och Point of Service-planer (POS). Dessa försäkringstyper kan tecknas av både grupper och individer.

HMO – Health Maintenance Organizations

Health Maintenance Organizations är den mest restriktiva försäkringstypen, eftersom du har minst valmöjligheter när det gäller att välja vårdgivare. HMO:s tecknar avtal med vårdgivare såsom sjukhus, läkare, laboratorier och apotek. Detta skapar ett nätverk av vårdgivare som du vänder dig till för dina vårdbehov. Som medlem kan du endast besöka vårdgivare utanför nätverket vid akuta nödsituationer eller om du har fått förhandsgodkännande.

Som medlem i en HMO väljer du en primärvårdsläkare, oftast en internist eller en läkare inom allmän- eller familjemedicin. Denna läkare samordnar den vård du behöver hos andra specialiserade vårdgivare genom att utfärda remisser till kollegor inom nätverket. Även om valet av vårdgivare är begränsat, tenderar HMO:s att erbjuda flest förmåner till lägst egna kostnader.

PPO – Preferred Provider Organizations

Preferred Provider Organizations bildar också ett nätverk av vårdgivare genom avtal med sjukhus, apotek, läkare och laboratorier. PPO-medlemmar behöver dock inte välja en primärvårdsläkare. Som medlem i en PPO uppmuntras du helt enkelt att använda vårdgivare inom nätverket. Detta kommer vanligtvis till uttryck i form av lägre egenavgifter och självrisker för vård inom nätverket jämfört med vård utanför. Du behöver heller inte skaffa remisser för att se en specialist. Generellt sett medför PPO:s dock högre egna kostnader för medlemmarna än HMO:s.

POS – Point-Of-Service-planer

Point-Of-Service-planer är en kombination av HMO- och PPO-försäkringsplanerna. Har du en POS-plan får du själv bestämma, vid varje vårdtillfälle, om du vill nyttja villkoren som en PPO eller en HMO. Medlemmar uppmuntras att välja en primärvårdsläkare, men du är inte skyldig att använda denne för din vård. Som medlem i en POS blir dina kostnader lägre när du använder din primärvårdsläkare och skaffar remisser för olika tjänster. Samtidigt har du alltid rätt att söka vård utanför nätverket, dock till en högre kostnad. Denna plantyp är populär hos många eftersom den erbjuder större flexibilitet och frihet än traditionella HMO- eller PPO-planer.