Försäkringsskydd för cancer – vad du behöver veta innan du blir sjuk

När du lever med cancer kan du känna dig överväldigad av de emotionella, medicinska och ekonomiska konsekvenser som diagnosen medför. Därför är det klokt att tänka igenom ditt försäkringsskydd innan du drabbas av en allvarlig sjukdom. En omfattande sjukvårdsförsäkring är grundläggande, men det kan också vara värt att undersöka en särskild cancerförsäkring i god tid innan du blir sjuk.

Vad är cancerförsäkring?

Cancerförsäkringar räknas som så kallade specificerade sjukdomsförsäkringar, på samma sätt som planer som täcker andra enskilda tillstånd, exempelvis stroke. De täcker endast medicinsk behandling och åtgärder kopplade till cancerdiagnoser som ställs efter att försäkringen tecknats. Försäkringarna erbjuds vanligtvis av privata försäkringsbolag, men i länder med offentligt finansierad vård, som Sverige, spelar de en mindre roll eftersom cancervård i grunden täcks av det allmänna sjukvårdssystemet. I USA kan däremot mottagare av Medicaid i vissa fall få motsvarande skydd utan att köpa en extra försäkring. Cancerförsäkring kallas även för allvarlig sjukdomsförsäkring, ofta benämnd "dread disease insurance".

Olika typer av cancerförsäkringar

Det finns flera varianter av cancerförsäkringar att välja mellan, bland annat fast-ersättningsförsäkringar (indemnity), kostnadstäckande försäkringar och första-diagnos-försäkringar:

• Indemnity-försäkring: Försäkringsbolaget betalar ett fast belopp för en viss medicinsk tjänst, oavsett vad den faktiskt kostar.
• Kostnadstäckande försäkring: Bolaget betalar en viss procentandel av de faktiska medicinska kostnaderna.
• Första-diagnos-försäkring: Du får ett engångsbelopp så snart du får en cancerdiagnos, förutsatt att diagnosen kommer efter bolagets väntetid. Väntetiden kan vara längre än för övriga typer av cancerförsäkringar.

Vad täcker försäkringen?

Cancerförsäkringar kan täcka ett brett spektrum av medicinska tjänster kopplade till behandling och uppföljning av sjukdomen, exempelvis operationer, sjukhusvistelser, privat omvårdnad, onkologiska behandlingar, blodtransfusioner och receptbelagda läkemedel. Varje försäkring har dock sina egna villkor för vad som ingår. Vissa policyer betalar exempelvis inte ut någon ersättning förrän du lagts in på sjukhus.

Kliniska prövningar

Täckning av kliniska prövningar är en viktig fråga för både cancerpatienter och patientorganisationer. Som patient kan du vilja delta i en experimentell behandling som erbjuds inom ramen för medicinsk forskning, men försäkringsbolag täcker oftast inte experimentella behandlingar. I flera amerikanska delstater kräver lagen att privata försäkringsbolag står för kostnader i samband med kliniska prövningar, såsom läkarbesök och laboratorietester, medan andra delstater endast uppmuntrar till frivillig täckning. Enligt National Cancer Institute kräver mer än hälften av USA:s delstater att kostnaderna för kliniska prövningar täcks.

Att tänka på innan du tecknar försäkringen

Innan du köper en cancerförsäkring bör du kontrollera med ditt nuvarande försäkringsbolag vilka tjänster som redan omfattas av din ordinarie sjukvårdsförsäkring. Observera att vissa bolag inte tillåter dubbla ersättningar från både en huvudförsäkring och en cancerförsäkring. Det finns dessutom flera andra faktorer att ta ställning till:

• Täcker försäkringen komplikationer orsakade av cancern, exempelvis lunginflammation?
• Ingår resor i samband med vården i skyddet?
• Går försäkringen att förnya, och under vilka villkor?

Genom att jämföra villkor noggrant och ställa rätt frågor i förväg kan du välja ett skydd som verkligen matchar dina behov – och slippa obehagliga överraskningar vid tidpunkten då du behöver försäkringen som mest.