Att planera för långtidsvård kan kännas överväldigande. Vård på sjukhem är dyrt, men att bli omhändertagen av barn eller annan familj är kanske inte heller tilltalande eller praktiskt genomförbart. En långtidsvårdsförsäkring kan hjälpa till att täcka kostnaderna, men den har sina egna fallgropar. Du bör därför noga överväga om en försäkring passar just dig och se till att du fullt ut förstår förmånerna och hur den fungerar.
Långtidsvårdsförsäkringar kan vara dyra, särskilt om de inkluderar inflationsskydd. Inflationsskyddet höjer försäkringens förmåner så att den håller jämna steg med prisutvecklingen. Enligt Kaiser Family Foundation kan en 60-åring som köper en försäkring med 150 dollar per dag i förmån, en femårig förmånsperiod och 5 procents sammansatt inflation räkna med att betala mer än 3 000 dollar per år. Lägg dessutom till att våra inkomster oftast är lägre efter pensioneringen, samt osäkerheten kring om vi någonsin kommer att behöva använda skyddet – då kanske premien helt enkelt inte är värd priset.
En annan potentiell fallgrop är att täckningen kan vara för låg, för hög eller inte omfatta den typ av vård du faktiskt behöver. En långtidsvårdsförsäkring består av många rörliga delar:
Risken är att du antingen betalar för en täckning du aldrig behöver, eller för en täckning som inte räcker till när du väl behöver den.
Som med alla andra typer av försäkringar finns det undantag. Ett undantag som kan kännas frustrerande är att försäkringarna inte täcker hemvård eller andra tjänster som utförs av familj eller vänner. Generellt täcks inte heller vård på grund av psykisk sjukdom eller beroende – däremot täcks vård vid demens eller Alzheimers sjukdom.
Försäkringen betalar dessutom ingenting förrän du behöver hjälp med två eller flera av följande dagliga aktiviteter: att äta, bada, klä på dig, använda toaletten eller kontinens – alternativt om du är mentalt nedsatt i den grad att du behöver tillsyn. Du kan alltså behöva hjälp tidigare än så, men försäkringen ger ingen ersättning förrän dessa kriterier är uppfyllda.
En ytterligare fallgrop är att köpa en försäkring som du egentligen inte behöver. Har du inte tillgångar av betydande värde finns det sällan skäl att teckna en långtidsvårdsförsäkring. Vid en vistelse på sjukhem kan du, om dina medel är begränsade, kvalificera dig för Medicaid – det amerikanska statliga stödsystemet för vårdkostnader. Enligt National Association of Insurance Commissioners bör du inte lägga mer än 5 procent av din inkomst på en långtidsvårdsförsäkring. Kostnar försäkringen du överväger mer än så, är den troligen inte rätt lösning för dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online