Hur du sänker dina sjukvårdsförsäkringspremier

Sjukvårdsförsäkring är en stor utgift för både företag och privatpersoner, och kostnaderna för försäkringsskydd verkar ständigt öka. Enligt Bloomberg News Service har kostnaderna för sjukvårdspremier för amerikanska företag stigit snabbare än löner och inflationen sedan slutet av 1990-talet. Även om många faktorer driver upp kostnaderna finns det konkreta åtgärder du kan vidta för att sänka dina totala kostnader – inklusive dina månatliga premier.

Sju sätt att sänka dina sjukvårdsförsäkringspremier

1. 1. Öka din självrisk

   Om du väljer en högre självrisk betalar du mer ur egen ficka när du behöver vård, men din månatliga premie blir lägre. Detta är ett alternativ som är värt att överväga om din allmänna hälsa är god och du sällan behöver medicinsk vård.

2. 2. Anmäl dig till en sjukvårdsplan för stora kostnader

   En så kallad major medical-plan täcker inte rutinmässiga läkarbesök, vilket innebär att du betalar dessa kostnader själv. Planen däremot skyddar dig mot stora utgifter som operationer, akutvård, sjukhusvistelser och tester. Premierna är låga, men självriskerna kan vara höga – ofta över 1 000 dollar.

3. 3. Höj din egenavgift

   En högre egenavgift (co-pay) sänker din månatliga premie, men du får samtidigt stå för en större del av vårdkostnaderna efter att självriskerna uppfyllts.

4. 4. Sluta röka

   Förutom de uppenbara hälsovinsterna betalar icke-rökare lägre premier för både sjuk- och livförsäkring. Rökavvänjning kan alltså ge dubbla besparingar.

5. 5. Anta en hälsosam livsstil

   Bibehåll en hälsosam vikt för din kroppstyp och ålder, träna regelbundet, ät näringsrik mat och håll koll på befintliga medicinska tillstånd samt risker du kan ha på grund av ärftlighet eller livsstilsfaktorer. Försäkringsbolag belönar ofta en stabil hälsoprofil med lägre premier.

6. 6. Utnyttja återbetalningsprogram från försäkringsbolaget

   Många försäkringsgivare erbjuder program som återbetalar kostnader för exempelvis rökavvänjning, viktnedgång eller gymmedlemskap. Dessa minskar inte din premie direkt, men återbetalningarna hjälper dig att finansiera insatser som i sin tur kan leda till lägre premier framöver.

7. 7. Öppna ett hälsosparande konto (HSA)

   Ett Health Savings Account (HSA) låter dig sätta in pengar som kan dras av från den federala inkomstskatten, liknande ett individuellt pensionskonto (IRA). Skillnaden är att pengarna endast får användas för kvalificerade medicinska utgifter enligt skattemyndigheten IRS. Du kan låta saldot växa över tid tills dina medicinska kostnader ökar med åldern, eller använda pengarna direkt vid vårdbehov.
   För att kunna öppna ett HSA måste du vara anmäld i en hög självriskplan (High Deductible Health Plan, HDHP) – en typ av katastroftäckning där premierna är lägre än i en standardplan, men självriskerna högre när du behöver vård som planen täcker. HDHP-planer täcker vanligtvis inte rutinvård som läkarbesök, utan den kostnaden bär du själv.