De flesta som har sjukförsäkring omfattas av arbetsgivarens gruppförsäkring, vilket ger lägre premier tack vare att risken delas mellan många deltagare i samma riskpool. Är man däremot egenföretagare eller arbetar hos en arbetsgivare som inte erbjuder sjukförsäkring måste man själv teckna en individuell sjukförsäkring. Många stora försäkringsbolag erbjuder sådana poliser, och de skiljer sig ofta både i täckningsomfång och kostnad jämfört med standardiserade grupplösningar.
Det finns flera olika former av individuella sjukförsäkringar. Skalan sträcker sig från den grundläggande sjukvårdsförsäkringen – så kallade ersättningsplaner (indemnity plans) – till managed care och nätverksbaserade planer där försäkringen har upptagna vårdgivare som patienterna vänder sig till för vård. Vissa planer erbjuder menyliknande alternativ som gör det möjligt att anpassa täckningen efter egna behov och därigenom sänka premien. Att välja en kvalitativ och prisvärd försäkring är en central fråga, och därför är en noggrann genomgång av tillgängliga alternativ avgörande.
En ersättningsplan täcker medicinska risker och låter dig fritt välja vilken vårdgivare som helst. Dessa planer har självrisker och samförsäkring, vilket ökar de egna kostnaderna vid vård.
Planer med hanterad vård eller föredragna vårdgivare har samarbetande vårdgivare inom ett nätverk, och varje besök kräver en patientavgift. Dina egna utlägg kan bli lägre, men friheten att använda valfri vårdgivare minskar samtidigt.
Menystilade alternativ för individuell sjukförsäkring gör det möjligt att skräddarsy täckningen. Det innebär att delar som inte behövs – exempelvis förlossningsvård för en person utanför barnafödande ålder – kan tas bort helt.
Som försäkringstagare kan du sänka premien, alltså den månatliga kostnaden, på ersättningsplaner genom att höja självriskerna och samförsäkringsnivån. Alternativ med hanterad vård har ofta högre patientavgifter per besök, vilket också bidrar till en lägre premie. I grunden gäller en enkel princip: mindre täckning ger lägre premie.
En individuell medicinsk bedömning hjälper dig att avgöra vilken lösning som passar bäst. Översynen bör omfatta inte bara din tidigare sjukdomshistorik, utan även en prognos över möjliga framtida medicinska behov.
Gruppförsäkringar sprider sjukvårdsrisken över hela gruppen, vilket sänker premierna för alla deltagare. För den som behöver individuell försäkring är ett effektivt sätt att hålla premierna nere att gå med i en grupp eller förening och teckna försäkringen via den. Sådana grupper kan vara branschföreningar, handelskammare eller lokala företagarföreningar som ger sina medlemmar tillgång till försäkringar. De flesta av dessa grupper erbjuder flera prisvärda försäkringsalternativ att välja mellan.
Individuell sjukförsäkring utgör en stor del av den pågående debatten om hälso- och sjukvårdsreformer, inte minst i takt med att antalet småföretag växer.
När du överväger individuella försäkringsplaner bör du alltid kontakta den lokala tillsynsmyndigheten för försäkringar för att kontrollera att den valda planen har god status och att bolaget är seriöst. Vissa regioner har så kallade garantilagar, vilket innebär att försäkraren inte får utesluta redan befintliga hälsotillstånd. Det är dock alltid klokt att granska försäkrarens lista över undantag, regler kring befintliga tillstånd samt policyn för tvistlösning och skiljeförfarande innan du skriver under avtalet.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online