När sjukvårdskostnaderna fortsätter att stiga gör en tillförlitlig sjukvårdsförsäkring stor skillnad för att hålla de personliga hälsorelaterade kostnaderna nere. Individuella sjukvårdsförsäkringar kan erbjuda samma typer av skydd som kollektiva eller arbetsgivarfinansierade planer, även om kostnaderna kan variera beroende på var man bor och ens övergripande hälsotillstånd.
Personer som driver eget företag eller varit arbetslösa under längre perioder kan ha stor nytta av det skydd som en individuell eller privat sjukvårdsförsäkring ger. Jämfört med kollektiva planer, alltså försäkringar som tecknas via en arbetsgivare, är kostnaden dock oftast högre beroende på vilken typ av skydd man önskar, enligt National Association of Health Underwriters.
Som med de flesta försäkringar sparar försäkringsbolaget pengar genom att sprida den potentiella risken bland sina försäkringstagare. Vid individuella planer måste försäkringsbolagen därför sprida risken på andra sätt än vid kollektiva avtal.
Sjukvårdsförsäkringar levereras oftast i standardiserade paket som innehåller vissa bestämda typer av skydd. När det gäller individuella försäkringar kan standardtäckningen vara betydligt smalare än hos kollektiva försäkringar, enligt National Association of Health Underwriters.
Vilket skydd som ingår i en privat försäkring beror på hur respektive delstat väljer att definiera "standardtäckning". I delstater där en viss typ av täckning saknas kan den enskilda personen ändå köpa extra skydd i form av ett frivilligt tillägg, så kallad policy rider.
Enligt National Association of Health Underwriters placeras individuella sjukvårdsförsäkringar i olika riskklasser beroende på personens hälsa. Försäkringsbolagen tilldelar riskklasser utifrån hälsostatus, vilket gör det möjligt att fördela den potentiella risken mellan grupper av försäkringstagare.
Riskklassen avgör försäkringspremien, självriskerna samt de årliga förnyelsevillkoren. Förnyelseavgiften beror på antalet skadeanmälningar som gjorts inom gruppen under året. Det innebär att en individuell försäkring i regel blir dyrare än en arbetsgivarfinansierad plan.
Bedömningen av hälsostatus påverkas av om personen har någon redan existerande sjukdom i sin medicinska bakgrund, enligt National Association of Health Underwriters. Det kan röra sig om hjärtproblem, diabetes eller andra tillstånd som kräver löpande medicinsk vård.
Försäkringsbolag har historiskt nekat personer med befintliga hälsoproblem skydd, men i vissa fall beviljas täckning efter att en angiven väntetid passerats. Väntetidens längd kan avgöras utifrån personens tidigare försäkringsskydd och hur länge hen var försäkrad i den tidigare planen.
Från och med 2010 blev försäkringsbolag i USA skyldiga att täcka personer med redan existerande sjukdomar tack vare en nationell sjukvårdsreform, enligt HealthReform.gov. Den här typen av individuell försäkring omfattas av en tillfällig högriskpool som subventioneras av staten.
Många delstater har dessutom redan etablerade program för högriskförsäkringar, där vissa bolag utsetts som "sista utvägens försäkringsgivare". Även om viss försäkring är bättre än ingen alls bör man komma ihåg att högriskförsäkringar oftast är betydligt dyrare än standardförsäkringar.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online