När det är dags att välja en sjukvårdsförsäkring för dig själv och din familj är det viktigt att noga jämföra de olika alternativen. En så kallad PPO-försäkring (Preferred Provider Organization) ger dig tillgång till ett brett nätverk av läkare, sjukhus och andra vårdgivare, medan ett hälsosparkonto – ett så kallat Health Savings Account (HSA) – kan ge dig värdefulla skattebesparingar.
Ett hälsosparkonto är en del av utvecklingen mot en mer konsumentstyrd vård. Med ett HSA sätter du av en viss summa pengar som du sedan använder för att betala din vård och dina medicinska kostnader. Idén bakom systemet är att konsumenter som får kontroll över sina vårdutgifter blir mer medvetna och klokare i sina val.
Inbetalningarna till kontot är årligen begränsade. År 2011 kunde du exempelvis betala in upp till 3 050 dollar för ett konto som endast täckte dig själv, respektive 6 150 dollar för ett konto som täckte hela familjen. Beloppen justeras normalt varje år. Pengarna som finns kvar på kontot vid årets slut rullas över till nästa år, vilket innebär att du med tiden kan bygga upp en rejäl buffert för framtida vårdkostnader.
För att kunna öppna eller fylla på ett hälsosparkonto måste du först ha en försäkringsplan med hög självrisk – en så kallad HDHP (High Deductible Health Plan). För att kvalificera som HDHP krävdes 2011 en lägsta självrisk på 1 200 dollar för en individuell plan eller 2 400 dollar för en familjeplan. Har du din sjukförsäkring via arbetsgivaren bör du kontakta personalförmånsansvarig för att hitta en HSA-kvalificerad plan. Köper du istället försäkringen på den öppna marknaden kan en försäkringsmäklare hjälpa dig att hitta lämpliga alternativ.
Att betala in pengar på ett hälsosparkonto kan ge dig betydande skattebesparingar, eftersom insättningarna ofta är avdragsgilla. Detta är ytterligare en anledning att investera i ett HSA eller fylla på ett befintligt konto. Med hjälp av skatteprogram kan du enkelt räkna ut exakt hur mycket du kan spara genom att använda ett hälsosparkonto.
En PPO är en typ av sjukvårdsplan som ger besparingar åt konsumenter som använder vårdgivare inom PPO-nätverket. Företaget bakom planen förhandlar fram särskilda priser med läkare, sjukhus, vårdkliniker och andra vårdgivare. I utbyte mot tillgång till PPO-deltagarna accepterar dessa vårdgivare en lägre ersättning för de täckta tjänsterna.
Den som väljer att gå utanför nätverket möter däremot betydligt högre kostnader, och risken finns dessutom att tjänsterna inte täcks alls. Innan du skriver upp dig hos någon PPO bör du därför noggrant granska vårdgivarnätverket och kontrollera att alla de vårdgivare du brukar använda ingår i det.
När du jämför en HDHP-plan som kvalificerar för HSA med en PPO är det viktigt att titta på både självrisk och egenandelar kopplade till PPO:n samt månadspremierna. Ett bra tips är att skapa ett kalkylblad med kolumner för månatlig premie, obligatorisk självrisk och totala egna kostnader. Ofta har HDHP-planen lägre premier, medan PPO:n har en lägre självrisk.
Att summera alla dina potentiella kostnader ur fickan är det bästa sättet att välja rätt plan. Vissa personer trivs utmärkt med en hög självrisk så länge de månatliga premierna är låga, medan andra hellre betalar mer per månad i utbyte mot större förutsägbarhet i kostnaderna. Rätt val beror helt på din ekonomiska situation, din hälsa och hur mycket vård din familj normalt behöver.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online