En heltäckande sjukförsäkringsplan täcker både förebyggande tjänster, som rutinmässiga läkarbesök och tester, och katastrofvård, exempelvis sjukhusvistelser eller intensiv medicinsk behandling till följd av kronisk sjukdom. Heltäckande sjukförsäkring förknippas ofta med planer som riktar sig till oregistrerade högriskgrupper. Dessa planer kräver vanligtvis betalning i form av självrisk, egenavgifter eller en kombination av båda.
Ett antal delstater erbjuder heltäckande sjukförsäkringsplaner för att ge sjukvårdsskydd till personer som inte kan få försäkring på den privata marknaden på grund av befintliga hälsotillstånd eller kroniska sjukdomar som klassificerar dem som högriskgrupper.
Konsumenter kan i allmänhet få sjukvårdsskydd via sin egen arbetsgivare eller makens eller makas arbetsgivare på gruppmarknaden, alternativt köpa en plan direkt på den individuella marknaden. För högriskkonsumenter kan dock tillgången till överkomlig sjukförsäkring på grupp- och individmarknaderna vara svår, i vissa fall nästintill omöjlig. För att öka tillgängligheten till rimligt prissatt skydd har därför vissa delstater infört heltäckande försäkringsplaner som riktar sig till högriskkonsumenter som vill och behöver sjukförsäkring.
Heltäckande sjukförsäkringsplaner fyller två huvudsakliga syften. För det första gör de det möjligt för oregistrerade konsumenter att köpa mer överkomligt sjukvårdsskydd än vad som skulle vara möjligt på den privata marknaden. För det andra bidrar de till att göra den privata marknaden mer konkurrenskraftig, eftersom en separat marknad för högriskkonsumenter gör individ- och gruppmarknaderna mindre riskfyllda och hjälper till att hålla kostnaderna nere.
Heltäckande sjukförsäkringsplaner ger delstaterna möjlighet att samla högriskkonsumenter utan försäkring i en gemensam pool, vilket skapar en marknad som försäkringsbolag kan konkurrera om. Delstaterna ingår avtal med försäkringsbolag om att sälja sjukvårdsskydd till konsumenter i högriskpoolen. De kan förhandla direkt med bolagen om priser och förmåner samt reglera programmen för att säkerställa att konsumenterna behandlas rättvist.
Delstaterna bär vanligtvis en del av kostnaderna för att tillhandahålla en heltäckande försäkringsplan, utöver de avgifter och premier som betalas av de anmälda. De flesta delstater har överenskommelser med deltagande försäkringsbolag om att sälja försäkringsplaner till lägre priser än vad motsvarande planer för högriskkonsumenter normalt skulle kosta på den privata marknaden. Dessutom tillåts försäkringsbolagen oftast att justera priserna årligen.
De flesta delstaters heltäckande sjukplaner erbjuder fler än ett försäkringsalternativ. Kostnaderna avgörs i allmänhet av typen av plan (exempelvis preferred-provider-organisation eller health-maintenance-organisation), förmånernas omfattning, den anmäldes ålder och i vissa fall kön. Vissa delstater erbjuder dessutom rabatter till anmälda som uppfyller inkomstkrav, för att sänka premiebetalningarna och de egna kostnaderna.
Heltäckande sjukförsäkringsplaner är utformade för att ge skydd till högriskpersoner utan försäkring – inte till hela den oregistrerade befolkningen. Eftersom målgruppen är relativt liten och anmälan sker frivilligt är det svårt att uppskatta den samlade effekt dessa planer har på kontrollen av sjukvårdskostnaderna.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online