HIPAA:s portabilitetsrättigheter för sjukförsäkring

HIPAA syftar på den federala lagstiftning som skapades genom Health Insurance Portability and Accountability Act, antagen 1996. Lagen stärkte portabiliteten hos sjukförsäkringar genom att begränsa möjligheten att utesluta befintliga hälsotillstånd samt motverka hälsorelaterad diskriminering.

Regler kring befintliga tillstånd

Uteslutning av befintliga tillstånd

En sjukförsäkring får endast utesluta sådana hälsotillstånd som diagnostiserats eller fått medicinsk behandling under de sex månader som föregår ansökan om försäkringsskydd. Detta begränsar försäkringsgivarnas möjlighet att neka täckning för äldre hälsoproblem.

Längd på uteslutningsperioden

För tillstånd som utesluts vid anslutning till en ny försäkring tillåter HIPAA att uteslutningen endast gäller i högst 12 månader. Därefter måste försäkringen täcka även dessa tillstånd.

Tillstånd som aldrig får uteslutas

Vissa faktorer kan inte användas som grund för uteslutning ur den medicinska täckningen, oavsett situation:

• Genetisk information
• Graviditet
• Medicinska problem som fanns hos barn redan vid födseln

Sentida anslutning

Om du ansluter dig till din arbetsgivares sjukförsäkring efter den första behörighetsperioden förlängs uteslutningsperioden för befintliga tillstånd till 18 månader. Det är därför klokt att ansluta sig så snart man blir behörig.

Avbrott i försäkringsskyddet

HIPAA gäller personer som byter sjukförsäkring med högst 63 dagars uppehåll mellan två skydd. Ett längre avbrott kan innebära att nya befintliga tillstånd utesluts. Individuellt köpta försäkringar eller COBRA-täckning (möjligheten att behålla arbetsgivarens försäkring efter anställningens slut) kan användas för att överbrygga luckor i skyddet, exempelvis under perioder av arbetslöshet.

Särskild anslutning (special enrollment)

HIPAA:s portabilitetsregler gäller även för personer som tidigare tackat nej till ett erbjudet försäkringsskydd. Behörighet enligt HIPAA aktiveras när man förlorar sin tidigare sjukförsäkring eller vid vissa specifika livshändelser, exempelvis skilsmässa eller dödsfall.

Värt att komma ihåg

Utöver portabilitetsreglerna innehåller HIPAA även bestämmelser om skydd av patienters hälsodata och personuppgifter. Observera dessutom att Affordable Care Act (ACA), som började tillämpas 2014, förbjuder de flesta uteslutningar av befintliga tillstånd i USA:s sjukförsäkringar – vilket ytterligare stärker det skydd som HIPAA ursprungligen införde.