Vad är en sjukförsäkring? Definition, funktion och typer

Ett enkelt besök hos en familjeläkare kan kosta allt mellan 100 och 500 dollar, medan ett besök på akutmottagningen eller en sjukhusvistelse snabbt kan kosta tusentals dollar. Även om vård är en absolut nödvändighet kan kostnaderna för hälso- och sjukvård vara enormt höga – ofta mer än vad en genomsnittlig person klarar av att betala på egen hand. Som tur är finns det en lösning på problemet: sjukförsäkringen.

Funktion

En sjukförsäkring är ett avtal mellan ett försäkringsbolag och en enskild person eller en familj. Avtalet innebär att bolaget åtar sig att betala hela eller delar av vissa medicinska kostnader som den försäkrade ådrar sig.

Egenskaper

De flesta former av sjukförsäkring bygger på att man betalar en avgift, en så kallad premie, årligen, halvårsvis, kvartalsvis, månadsvis eller varannan vecka för att försäkringsskyddet ska gälla. Dessutom kräver vissa försäkringsavtal att den försäkrade själv står för en procentandel eller en viss del av vårdkostnaderna – ett belopp som ofta kallas självrisk.

Så går processen till

När en vårdgivare eller en medicinsk institution utför en tjänst skickar den in en ersättningsansökan till försäkringsbolaget. Bolaget väljer sedan att avslå, godkänna eller delvis godkänna begäran. Belopp som inte täcks av försäkringen faktureras i stället direkt till patienten.

Olika typer av sjukförsäkringar

Det finns flera olika typer av sjukförsäkringar, bland annat:

• Stor sjukvårdsförsäkring (major medical) – ger ett brett skydd för både mindre och större vårdkostnader.
• Sjukhusvårdsförsäkring – täcker kostnader i samband med sjukhusvistelser.
• HMO (Health Maintenance Organization) – kräver oftast att du väljer vårdgivare inom ett visst nätverk.
• Point-of-service-försäkring – kombinerar egenskaper från både HMO och PPO.
• PPO (Preferred Provider Organization) – ger större frihet att välja vårdgivare, men ofta till en högre kostnad.

Varje typ har sina egna särdrag när det gäller omfattningen av skyddet samt eventuella begränsningar i valet av vårdgivare.

Att tänka på

Många arbetsgivare erbjuder kollektiva sjukförsäkringar till sina anställda, vilket gör det möjligt att teckna försäkringen till ett lägre grupppris. Vissa företag går till och med så långt att de betalar en del av premierna på de anställdas vägnar. Att noggrant jämföra villkor, premier och självrisker innan du väljer försäkring är alltid klokt – på så sätt hittar du det skydd som passar just dina behov och din ekonomi bäst.

Sjukförsäkring i Sverige

I Sverige finansieras den offentliga vården via skatter, men många väljer ändå att komplettera med en privat sjukvårdsförsäkring. En sådan försäkring kan ge snabbare tillgång till specialistvård, kortare väntetider och möjligheten att välja behandlande läkare – förmåner som blivit alltmer populära bland både privatpersoner och arbetsgivare.