Enligt data från USA:s folkräkning 2008 hade fler än 255 miljoner amerikaner någon form av sjukförsäkring, och av dessa omfattades mer än 176 miljoner personer – motsvarande 58,5 procent – av ett gruppbaserat sjukförsäkringsprogram. Premierna för gruppsjukförsäkringar stiger varje år, och för den genomsnittliga arbetsgivaren är det nästintill omöjligt att förutse hur stor premiehöjningen blir.
Ett vanligt missförstånd är att en groups geografiska läge skulle ha avgörande betydelse för försäkringspremierna. Även om det stämmer att levnadskostnaderna är högre i vissa delar av landet kan ökade sjukförsäkringspriser inte enbart förklaras av geografin. Kostnaderna för vårdtjänster på en viss plats påverkar bara delvis hur hög premien blir.
För grupper av olika storlekar används specifika beräkningsmodeller, och de faktorer som styr de årliga premieökningarna viktas olika för små respektive stora grupper. Inom sjukförsäkringen räknas en grupp som liten när den består av färre än 50 anställda, medan en stor grupp består av fler än 50 anställda.
Den genomsnittliga åldern i en liten grupp är ofta en viktig faktor vid beräkningen av årliga premiehöjningar. Organisationer med en högre andel äldre medarbetare kan därför drabbas av kraftigare prishöjningar än företag med en yngre personalstyrka. Stora grupper har dessutom möjlighet att välja självriskbaserad finansiering, så kallad "self-funding", istället för en traditionell "fullt försäkrad" plan. Då är det arbetsgivaren, och inte försäkringsbolaget, som ansvarar för att betala de anställdas vårdkostnader. Självfinansierade stora grupper måste följa statliga och federala regelverk, men får samtidigt utforma sitt försäkringsskydd på sätt som avviker från andra gruppförsäkringar – vilket kan leda till missvisande eller överflödiga uppskattningar av genomsnittliga premieökningar.
En rapport från branschorganisationen AHIP visar att genomsnittliga premieökningar bland över 761 000 små grupper som erbjuder sina anställda sjukförsäkring har varierat från 7 procent till mer än 50 procent per år under det senaste decenniet. Kaiser Family Foundation bekräftade dessa siffror i en egen studie av över 3 100 grupper av varierande storlek, och konstaterade att de kumulativa premieökningarna "har stigit 131 procent medan lönerna bara ökat 38 procent" under tioårsperioden 1999–2009.
Stora skillnader i konsumenternas faktiska erfarenheter, i kombination med olika aktuariala beräkningsmetoder, gör det nästintill omöjligt att realistiskt förutsäga en enskild groups premieökning från år till år – trots att genomsnittet för alla gruppstorlekar i hela landet ligger på 6,1 procent.
Den 131-procentiga premieökningen för gruppsjukförsäkringar mellan 1999 och 2009 vida överstiger både den genomsnittliga löneökningen på 38 procent och den nationella inflationen på endast 28 procent. Fortsätter de typiska premieökningarna i samma takt riskerar de flesta familjer att inte längre ha råd med grundläggande sjukvårdsförsäkring.
Det nationella genomsnittet för arbetsgivares andel av de anställdas försäkringspremier är 74 procent, men i realiteten betalar småföretag betydligt mindre än större bolag – och trenden fortsätter. De anställdas egna kostnadsandelar ökade med 128 procent under samma tioårsperiod och kommer att fortsätta stiga proportionellt.
Om ingenting förändras är det sannolikt att allt fler hamnar helt utan sjukförsäkring när premierna blir för dyra. Det skulle innebära ytterligare ekonomisk belastning på delstatliga och federala myndigheter, liksom på medborgarna, som i slutänden får bekosta vård till behövande via skattebetalarnas pengar.
Sjukförsäkringsreformerna som antogs i mars 2010 syftar till att motverka sådana scenarier och säkerställa att varje amerikan får tillgång till god vård genom prisvärda försäkringsprogram. Genom att begränsa överdrivna premieökningar och dolda skatter, samt införa nya skattelättnader för företag som erbjuder sjukförsäkringsplaner, hoppas man kunna stimulera ekonomin och trygga alla människors behov av kvalitativ vård.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online