Medicare och COBRA-försäkring: så fungerar de tillsammans

För många personer är en sjukförsäkring komplicerad nog i sig. När man plötsligt har två försäkringar samtidigt kan det bli ännu mer förvirrande. Att förstå hur Medicare och COBRA samverkar kan hjälpa dig att undvika avslag på ersättningar, premiepåföljder, luckor i täckningen – och en hel del huvudbry.

Vad är Medicare?

Medicare är ett federalt försäkringsprogram som syftar till att ge äldre och funktionsnedsatta personer tillgång till heltäckande vård i USA. Alla amerikanska medborgare som fyllt 65 år, eller som har en kvalificerande funktionsnedsättning, kan ansluta sig till programmet.

Vad är COBRA?

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) är en amerikansk lag som ger människor möjlighet att behålla sin sjukförsäkring genom egen betalning när de förlorar den av kvalificerande skäl, exempelvis i samband med uppsägning från arbetet.

När du har COBRA innan Medicare

Om en försäkrad person blir berättigad till Medicare efter att ha tecknat en COBRA-plan kan COBRA-planen komma att avslutas. Blir personen berättigad till Medicare men väljer att inte teckna del B direkt, riskerar hen en premiepåföljd om hen senare ångrar sig. Detta beror på att förlusten av COBRA-täckning inte ger rätt till en särskild anmälningsperiod (special enrollment period).

När du blir berättigad till COBRA efter Medicare

Har du haft COBRA-täckning innan du blev berättigad till Medicare måste COBRA tillåta dig att stanna kvar i planen. I det här fallet fungerar COBRA som en sekundär försäkring som kompletterar Medicare genom att täcka kostnader som självrisk (deductible) och egenandel (coinsurance).

Läkemedelstäckning

För att undvika premiepåföljder vid försenad anmälan till Medicare Part D, som täcker receptbelagda läkemedel, behöver den försäkrade vara inskriven i en plan som klassificeras som "godkänd" (creditable) läkemedelstäckning. Observera att COBRA-planer med läkemedelstäckning inte räknas som godkänd täckning enligt Medicares regler – vilket innebär att väntan kan bli dyr i längden.

Sammanfattning

Tidsfrister och anmälningsperioder är avgörande när Medicare och COBRA samexisterar. Kontakta gärna Social Security Administration eller en oberoende försäkringsrådgivare för att säkerställa att du fattar de bästa besluten för just din situation.