Medigap-planer är kompletterande försäkringar som står till förfogande för alla som har Medicare. De fyller igen de "luckor" i skyddet som Medicare inte betalar för och kan därför spara dig mycket pengar om du får använda din Medicare-täckning flitigt. Det finns flera olika planer att välja mellan, och var och en har sin egen uppsättning förmåner. Att välja en plan handlar om att avgöra vilka förmåner som är viktigast för dig och sedan välja ett försäkringsbolag som leverantör.
Kontakta delstatens Department of Insurance för information om planer och priser i just din delstat. Medigap-planerna är standardiserade i de flesta delstater, men varje delstat har sin egen lista över försäkringsbolag som säljer planerna. Din delstats försäkringsmyndighet bör kunna skicka dig en publikation om kompletterande Medicare-försäkring, via posten eller online, som visar alla alternativ som finns tillgängliga för dig.
Det fanns elva Medigap-planer per den 1 juni 2010: Plan A, B, C, D, F, F med hög självrisk, G, K, L, M och N. Alla planer erbjuder samma grundläggande förmåner, och alla utom Plan A tillhandahåller en eller flera ytterligare förmåner. De extra förmåner som finns är samförsäkring för kvalificerad vårdinrättning (skilled nursing), självrisker för Part A och Part B, "Part B excess" – alltså det belopp läkare får debitera utöver vad Medicare betalar – samt täckning vid akuta situationer under utlandsresor.
Observera: Reglerna har ändrats över tid. Sedan den 1 januari 2020 säljs inte längre Plan C och Plan F till nya Medicare-deltagare. Den som blev berättigad till Medicare före detta datum kan dock fortfarande teckna dem, och Plan F med hög självrisk finns kvar. Kontrollera alltid aktuella villkor hos din delstats försäkringsmyndighet.
Plan A ger dig endast de grundläggande förmånerna, vilket innefattar kostnaden för 365 extra dagars slutenvård på sjukhus, de första tre blodenheterna per år, den 20-procentiga samförsäkringen under Part B samt hospicetäckning. Om du räknar med att bli inlagd på sjukhus någon gång kan självrisken för Part A vara en användbar förmån, och om du reser utanför landet – där Medicare inte gäller – kan täckning för akuta utlandsresor vara viktig. När du har bestämt vilka förmåner som är viktigast för dig kan du se vilken av planerna som bäst motsvarar dina behov.
Gå igenom din ekonomi för att avgöra hur mycket du har råd att betala i månatliga premier. Ju fler förmåner du väljer, desto högre blir troligen kostnaden. Tänk på att när du väl har gjort ditt val och köpt en plan kanske det inte går att utöka din täckning senare. Med det i åtanke är det klokt att köpa så omfattande täckning du har råd med redan när du först blir berättigad till Medicare.
Välj en leverantör som erbjuder den täckning du behöver till en kostnad som passar din budget. Det är viktigt att veta att alla bolag måste erbjuda exakt samma täckning för respektive plan. Leverantörerna kan dock – och gör ofta – ta olika höga månatliga premier för samma plan. Du kan välja antingen den billigaste leverantören eller gå med ett bolag du redan känner och litar på. Det viktigaste är att du känner dig trygg och bekväm med ditt val.
Du har en sex månader lång öppen ansökningsperiod ("open enrollment") som inleds den månad du fyller 65 år och är inskriven i Medicare Part B. Under denna period är försäkringsbolagen skyldiga att acceptera din ansökan oavsett hälsotillstånd, och de får inte ta ut högre premiar på grund av befintliga hälsoproblem. Efter denna period kan bolagen neka dig ansökan eller ta ut högre avgifter, vilket gör timingen extra viktig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online