Medicare vs Medigap: Så fungerar försäkringarna – och vilken passar dig?

Medicare vänder sig till personer över 65 år samt till personer med vissa funktionsnedsättningar. Systemet består av fyra delar (del A–D) som vardera täcker olika områden inom hälso- och sjukvården. Medigap är däremot en kompletterande försäkring som säljs av privata bolag och som syftar till att täcka luckorna i Medicares grundskydd.

Vad är Medicare?

Kongressen inrättade Medicare genom Social Security Act 1965. Finansieringen kommer från löneskatter, patienters egenbetalningar och premier, ränteintäkter från Medicares trygghetsfonder samt allmänna skattemedel. Genom hälsovårdslagen från 2010 införde Medicare ett program där ersättningar baseras på kvaliteten i vården snarare än på volymen, samtidigt som löneskatten höjdes för höginkomsttagare – de som tjänar mer än 200 000 dollar per år – från 2013. År 2014 utvidgades dessutom systemet till att även omfatta personer med inkomst på högst 133 procent av fattigdomsgränsen.

Medicares fyra delar

Förmånerna inom Medicare är uppdelade i fyra delar:

• Del A – täcker sjukhusvistelser och annan sluten vård.
• Del B – täcker tjänster och behandlingar, exempelvis läkarbesök.
• Del C – den så kallade Advantage-planen, som inkluderar del A och del B samt extra förmåner.
• Del D – hjälper till att täcka kostnader för receptbelagda läkemedel.

Mottagaren väljer antingen original-Medicare (del A och B) eller Advantage-planen, och kan därefter lägga till del D för läkemedel. Behövs tjänster som inte omfattas av dessa planer kan en Medigap-försäkring vara lösningen.

Vad är Medigap?

Medigap-försäkringar säljs av privata bolag, men förmånerna fastställs och regleras centralt av Medicare. I delstaterna Massachusetts, Wisconsin och Minnesota sker dock standardiseringen på ett eget sätt. Det finns totalt 14 olika Medigap-planer, märkta A till N.

Vilka förmåner ingår?

Olika Medigap-planer erbjuder olika förmåner, men eftersom Medicare standardiserar innehållet är den verkliga skillnaden mellan planerna priset. Förmåner som kan ingå är bland annat hospicevård, omvårdnad av specialistsjuksköterskor, blodtransfusioner, täckning av kostnader utöver del A:s och del B:s överskjutande avgifter, akuta resor samt återhämtning i hemmet. För en fullständig översikt över vilka planer som täcker vad hänvisas till tabellen på sidan 13 i Medicares broschyr "Choosing a Medigap Policy".

Medigap och sjukvårdsreformen

Sjukvårdsreformen från 2010 innebar flera förbättringar för Medigap-mottagare. De fick direkt en rabatt på 250 dollar på sina kostnader för Medigap-planen, och från och med 2011 erbjuds dessutom 50 procents rabatt på ett urval läkemedel.