Medigap-försäkringar fyller igen luckorna som lämnas av Medicare Part A (sjukhusförsäkring) och Part B (sjukvårdsförsäkring). Dessa försäkringar täcker bland annat självrisken för Medicare Part A samt egenavgifterna för Medicare Part B. Medicare-mottagare – det vill säga personer över 65 år eller personer som har Medicare på grund av funktionsnedsättning – måste själva betala alla egenavgifter, karensbelopp och självrisker som inte omfattas av Medicare. Utan kompletterande skydd kan dessa egna kostnader snabbt slå hårt mot din månadsbudget. Genom att förstå planerna, kostnaderna och prissättningsmodellerna kan du välja en försäkring som passar din ekonomi.
Privata försäkringsbolag kan erbjuda tio Medicare-godkända Medigap-försäkringar, märkta Plan A till och med D, F, G samt K till och med N. Varje plan täcker 100 procent av sjukhussjälvrisken för Medicare Part A och upp till 365 dagars sjukhusvistelse efter att Medicare-täckningen tar slut. Samtliga planer ger dessutom 50 till 100 procent av egenavgiften och självrisken för hospicevård inom Part A, täckning för 20-procentssjälvrisken inom Medicare Part B samt kostnaden för de tre första pint blod vid transfusion.
Tänk på att dessa standardiserade planer inte finns i alla delstater. Massachusetts, Minnesota och Wisconsin har egna varianter av Medigap-planer. Kontakta delstatens försäkringsmyndighet för mer information om vad som gäller där du bor.
Vissa planer kräver obligatoriska egna kostnader innan den fulla försäkringstäckningen börjar gälla. Plan F har exempelvis en obligatorisk självrisk på 2 070 dollar för medicinska tjänster, plus en självrisk på 250 dollar för akuta utlandsresor. Plan K och L har obligatoriska egna kostnader på 4 660 respektive 2 330 dollar per år. När du har nått taket för egna kostnader täcker båda planerna 100 procent av de medicinska kostnaderna under resten av året. Plan K betalar dock bara 50 procent av egenavgifter, självrisker och blodtransfusionskostnader för Medicare Part A och B tills du når detta tak. Observera att beloppen justeras årligen, så kontrollera alltid aktuella nivåer innan du tecknar en försäkring.
Även om den federala regeringen bestämmer vad Medigap-försäkringarna ska innehålla, är det försäkringsbolagen som sätter premiepriserna. Bolagen använder i allmänhet tre grundläggande prissättningsmodeller:
Oavsett modell kan priserna höjas på grund av inflation, ändringar i Medicare-premier samt ökade egenavgifter och självrisker.
Medicare Select är en Medigap-plan byggd på vårdval (managed care). Du kan teckna en Medicare Select-plan inom ett av de tio standardiserade planerna. Select-planerna erbjuder samma förmåner som en traditionell Medigap-plan, med ett viktigt undantag: du måste ta emot vården hos leverantörer inom nätverket för att få full ersättning. Eftersom nätverksleverantörer normalt tar ut lägre avgifter blir denna plan ofta mer prisvärd än en vanlig Medigap-försäkring.
Medicare Advantage, även kallad Medicare Part C, är inte en Medigap-försäkring. Det är en managed care-plan som erbjuds av privata försäkringsbolag godkända av Medicare. Alla Advantage-planer måste omfatta Medicare Part A och B, och de flesta inkluderar även receptbelagda läkemedel via Medicare Part D. Skillnaden är att Medigap fungerar som ett komplement till Medicare, medan Medicare Advantage är ett samlad paketlösning som ersätter Original Medicare. Om du går med i en Advantage-plan kan du alltså inte samtidigt köpa en Medigap-försäkring.
Jämför alltid flera försäkringsbolag innan du bestämmer dig, eftersom premierna för identiska planer kan skilja sig avsevärt mellan bolag. Du har dessutom en garanterad anmälningsperiod på sex månader från den månad du fyller 65 år och är inskriven i Medicare Part B – då kan du köpa vilken Medigap-plan som helst utan hälsoundersökning. Anlita gärna en oberoende rådgivare eller kontakta din delstats försäkringsmyndighet för vägledning.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online