Medigap är en privat försäkring som kompletterar den täckning du får genom Medicare Part A och Medicare Part B i USA. Det finns tolv olika Medigap-planer som säljs av privata försäkringsbolag i din delstat. Varje plan innehåller en egen uppsättning förmåner, och varje plan erbjuds dessutom via flera olika försäkringsgivare.
När du jämför planerna är det viktigt att ta hänsyn till din nuvarande hälsa och att så gott det går förutse vilken typ av sjukvårdsskydd du kommer att vilja ha eller behöva i framtiden. Observera att planerna och förmånerna inom Medigap har förändrats sedan juni 2010 – kontrollera därför alltid Medicare.gov för den senaste informationen innan du fattar ditt beslut.
Alla tolv Medigap-planerna erbjuder samma grundförmåner. Dessa omfattar co-insurance för Part A, kostnaden för 365 extra dagars slutenvård på sjukhus, co-insurance eller samarbetalning för Part B vid Medicare-täckta tjänster samt de tre första pint (cirka en halvliter vardera) blod per år.
Om du vill ha ett skydd utöver grundförmånerna finns det flera alternativ att känna till:
När du har gått igenom planernas förmåner och kanske bestämt dig för en eller två intressanta planer upptäcker du snart att flera försäkringsbolag erbjuder just den planen. Medigap-planerna är standardiserade, vilket innebär att varje bolag måste erbjuda exakt samma förmåner oavsett pris. Jämförelser mellan leverantörer kan därför göras enbart utifrån kostnad, men även utifrån dina egna erfarenheter av en viss försäkringsgivare eller på rekommendationer från vänner och släktingar.
Priserna för Medigap-försäkringar bestäms av bolagen själva och har ofta liten koppling till de förmåner som planen faktiskt erbjuder. Ett tydligt exempel: Bolag X kan ta högre betalt för Plan A än vad Bolag Y tar för Plan C, trots att Plan C har fler förmåner än Plan A.
Betalningen sker i form av en månatlig premie, och för de flesta försäkringar tillkommer få eller inga andra kostnader för de tjänster du nyttjar inom planen. Undantagen är Plan K och Plan L, som har en annan prisstruktur än övriga Medigap-planer. Dessa planer har varsin gräns för dina egna kostnader (out-of-pocket limit). Kostnaderna delas mellan dig och försäkringen tills gränsen nås – därefter betalar planen 100 procent av kostnaderna. Motivet är att priset för dessa planer är lägre än för planer med jämförbara förmåner.
Under din öppna anmälningsperiod (open enrollment), som börjar när du fyller 65, kan du anmäla dig till valfri Medigap-plan. Försäkringsbolagen får då inte ta hänsyn till ditt hälsotillstånd och får inte avslå din ansökan av någon anledning.
Om du dock väljer en billigare plan med färre förmåner och senare ångrar dig och vill utöka ditt skydd, är det inte säkert att det går. Vid det laget kan bolagen neka dig täckning baserat på ditt aktuella hälsotillstånd eller din ålder. Välj därför med omsorg redan från början.
Att jämföra Medigap-planer handlar i grunden om två saker: vilka förmåner du behöver och vilket pris olika bolag tar för samma standardiserade skydd. Eftersom förmånerna är identiska hos alla försäkringsgivare kan du fokusera på priset – och se till att utnyttja din öppna anmälningsperiod när du fyller 65, eftersom det är den enda tidpunkten då du är garanterad tillträde utan hälsoprövning.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online