Vad kostar en COBRA-försäkring i snitt? En komplett guide

COBRA-försäkring är en förlängning av en arbetsgivarens gruppförsäkring som gör att en tidigare anställd och dennes familjemedlemmar kan behålla sitt försäkringsskydd medan de söker nytt arbete – och därmed undvika ett avbrott i täckningen. Nackdelen är att COBRA ofta är en dyr lösning. Premiekostnaden varierar beroende på hur dyr arbetsgivarens ursprungliga försäkring är.

Vad är COBRA?

COBRA-försäkring ger förmånstagaren exakt samma skydd som han eller hon redan haft via arbetsgivaren. Täckningen kan pågå i upp till 18 månader för den tidigare anställda och i upp till 36 månader för dennes familjemedlemmar. COBRA-skydd kan tecknas för de flesta grupphälsoförsäkringar, men vissa hälsoförsäkringar hos småföretag kan vara undantagna från lagen.

Vem kvalificerar för COBRA?

För att ha rätt till COBRA-försäkring måste den anställda eller dennes familjemedlemmar ha förlorat sitt skydd på grund av en så kallad kvalificerande händelse. Sådana händelser inkluderar bland annat:

• Dödsfall hos den försäkrade anställda
• Uppsägning eller avslutad anställning
• Skilsmässa eller rättslig separation från den anställda
• Att den anställda blir berättigad till Medicare
• Att ett barn förlorar sin status som familjemedlem till den anställda

Observera att COBRA-skydd normalt inte erbjuds till anställda som förlorat sitt jobb på grund av misskötsamhet.

Så beräknas COBRA-premien

När du har försäkring via en arbetsgivares grupphälsoförsäkring betalar arbetsgivaren en del av eller hela premien. Väljer du däremot att teckna COBRA-försäkring ansvarar du själv för hela kostnaden. Din premie motsvarar alltså det belopp som arbetsgivaren tidigare betalade plus det du själv betalade – och därtill kommer en administrationsavgift på 2 procent.

Exempel: Om din arbetsgivare betalar 300 dollar per månad för din försäkring och du själv betalar 100 dollar, blir den totala kostnaden för COBRA-försäkring 408 dollar per månad (400 dollar plus 2 procents avgift).

Att tänka på

Eftersom COBRA-försäkringen gäller från den dag du förlorar din anställning är den första premien ofta högre än de efterföljande. Det finns också flera situationer där täckningen upphör:

• Om din tidigare arbetsgivare slutar erbjuda grupphälsoförsäkring eller går i konkurs
• Om du börjar ta emot Medicare-förmåner
• Om du tecknar en annan försäkring med motsvarande skydd

I vissa fall kan det dessutom finnas billigare alternativ till COBRA, till exempel en individuell hälsoförsäkring via försäkringsmarknaden. Det kan därför vara klokt att jämföra flera alternativ innan du fattar beslut.