Att välja rätt Medicare Part D-plan för receptbelagda läkemedel kan vara en krånglig process. Part D infördes för att sänka läkemedelskostnaderna genom att låta försäkringsbolag konkurrera om kunderna. Resultatet blev ett stort utbud – dussintals planer som alla har sina egna styrkor och svagheter. Vilken försäkring som är bäst för dig avgörs främst av din hälsa, hur många läkemedel du behöver och vad dina mediciner kostar.
Varje Part D-plan täcker olika läkemedel. Försäkringsbolagen publicerar en så kallad formulary – en lista över alla läkemedel som ingår i planen. Generiska och billiga läkemedel ingår hos i princip alla bolag, medan dyra varumärkesläkemedel och mer ovanliga preparat kan vara svårare att hitta. De läkemedel du tar är därför en avgörande faktor vid valet av plan. En billig plan passar bäst för den som enbart använder generika, medan en pensionär som tar dyrare läkemedel behöver den mer omfattande täckning som en premiumplan erbjuder.
När du vet vilka bolag som täcker dina läkemedel bör du jämföra de obligatoriska egenbetalingarna. Part D-planer sorterar läkemedlen i nivåer, så kallade tiers. Nivå 1 omfattar främst generiska läkemedel, medan nivå 4 består av de dyraste varumärkespreparaten. Ju högre nivå, desto högre egenbetaling. Granska planerna noggrant, eftersom samma läkemedel kan ligga på olika nivåer hos olika bolag. Egenbetalinglistorna ger dig en uppskattning av dina årliga läkemedelskostnader – den bästa planen är den som minimerar dina totala kostnader per år.
Läkemedelsförsäkringarna tar ut en månadspremie och en självrisk, utöver egenbetalingarna för själva läkemedlen. Planer med låg premie har oftast högre egenbetalingar och en mindre generös nivåstruktur, medan planer med hög premie ger en gynnsammare kostnadsbild. Lågpremieplaner passar bäst för personer som använder få läkemedel, framför allt generika, eftersom de inte behöver det extra skyddet. Den som tar många dyra läkemedel betalar i längden mindre med en dyrare plan, tack vare de lägre egenbetalingarna.
Täckningsgapet, på engelska kallat "donut hole", är ytterligare en kostnadsfaktor att beakta vid valet av plan. Enligt reglerna 2011 täckte läkemedelsplanerna recept endast upp till en sammanlagd årskostnad på 2 830 dollar. Därefter fick medlemmen stå för hela kostnaden tills den totala summan nådde 6 440 dollar, då täckningen återupptogs. Vissa planer med högre premie erbjöd dock täckning även inom gapet. För personer som inte använder många läkemedel spelar gapet ingen större roll, men för den som har höga läkemedelskostnader är den bästa Part D-försäkringen en som täcker delar av gapet.
Värt att notera är att beloppen ovan avsåg 2011 och har justerats årligen sedan dess. Täckningsgapet har dessutom successivt minskats genom ny lagstiftning, och från och med 2025 finns det ett årligt tak på de egna utgifterna för läkemedel inom Medicare Part D.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online