Stora företag kan överväga att erbjuda sina anställda självförsäkrade sjukvårdsplaner. Detta alternativ ger arbetsgivaren möjlighet att besluta om en gemensam plan för de anställda, samtidigt som arbetsgivaren tar på sig större delen av sjukförsäkringskostnaderna. Även om arbetsgivaren därmed bär nästan hela risken, har självförsäkrade planer flera betydande kostnadsfördelar.
Stora företag sparar pengar på självförsäkrade sjukvårdsplaner genom att kringgå ett försäkringsbolags höga premier. Arbetsgivaren placerar medel i den gemensamma självförsäkrade planen, som endast används för att betala täckta förmåner. Pengarna går direkt till ersättningar när anställda lämnar in krav. Detta innebär att arbetsgivaren slipper betala månatliga premier till ett försäkringsbolag, vilket ofta inkluderar bolagets vinstmarginaler och administrationsavgifter.
Företag som erbjuder självförsäkrade planer är befriade från vissa statliga bestämmelser enligt Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Enligt ERISA behöver arbetsgivare inte betala statliga premieskatter på sjukförsäkringsplaner, eftersom arbetsgivaren inte bedriver verksamhet med att erbjuda och sälja försäkringar. Med självförsäkrade planer täcker arbetsgivaren dessutom endast de förmåner man själv specificerar, i stället för att behöva tillhandahålla alla statligt föreskrivna förmåner. Endast delstaten Hawaii utgör ett undantag från de federala ERISA-bestämmelserna.
Arbetsgivare har ett brett utbud av alternativ när de erbjuder självförsäkrade planer. Arbetsgivaren kan själv bestämma vilka förmåner som ska ingå och hur stor del av försäkringsrisken man vill bära. Detta gör det möjligt att skräddarsy planerna efter hur mycket kapital som placeras i försäkringen. Ett annat sätt för företag att uppnå kostnadsfördelar är att erbjuda en minimipremieplan. I denna typ av plan samarbetar arbetsgivaren med ett försäkringsbolag: arbetsgivaren betalar alla ersättningar upp till ett specificerat belopp, medan försäkringsbolaget står för allt utöver detta belopp. En minimipremieplan sparar dessutom pengar för arbetsgivaren, eftersom försäkringsbolaget hanterar all ersättningshantering och andra administrativa uppgifter.
När ersättningarna blir en ekonomisk börda för företaget kan arbetsgivaren köpa en så kallad stop-loss-täckning som komplement till den självförsäkrade sjukvårdsplanen. Denna typ av återförsäkring sätter en övre gräns för hur stora utgifter arbetsgivaren måste betala. Gränsen kan antingen gälla varje anställds individuella sjukvårdskostnader eller utgöras av en sammanlagd tak för hela företagets sjukvårdskostnader. På så sätt skyddas företaget mot oväntat höga kostnader utan att förlora fördelarna med den självförsäkrade modellen.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online