Av alla tillgängliga typer av försäkringsprodukter är sjukförsäkring kanske en av de allra viktigaste att ha. USA har några av världens mest avancerade medicinska resurser, men utan ett ordentligt sjukvårdsskydd blir det svårt att få tillgång till de tekniker och behandlingar som krävs för att förbättra – och till och med förlänga – livet.
Att utveckla och underhålla medicinsk teknik, samt att utbilda personalen som administrerar de moderna behandlingarna, innebär enorma kostnader. Mycket få människor har de ekonomiska resurser som krävs för att betala vården ur egen ficka, särskilt när komplicerad eller långvarig vård behövs. En sjukförsäkring ger dig möjlighet att få nödvändig vård utan att själv stå för hela kostnaden.
Utan försäkringsskydd erbjuds ofta bara de insatser som är absolut nödvändiga för att hålla dig vid liv – och du riskerar att drabbas av överväldigande skulder. En enskild sjukhusvistelse i USA kan snabbt kosta hundratusentals kronor, vilket gör försäkringsskyddet till en grundpelare i den ekonomiska tryggheten.
Många arbetsgivare i USA erbjuder gruppsjukförsäkring som en del av de anställningsförmåner de ger sina medarbetare. Kostnaden för skyddet delas vanligtvis mellan arbetsgivare och anställd, och förmånerna är ofta mer omfattande än i individuellt tecknade försäkringar.
Arbetsgivare är dock inte skyldiga att erbjuda sjukvårdsförmåner. Den som inte har tillgång till arbetsgivarens gruppförsäkring kan teckna en individuell försäkring, men får då bära hela premiekostnaden själv. Detta gäller exempelvis egenföretagare, deltidsanställda och personer mellan jobben.
Försäkringsbolagens prissättning bygger traditionellt på medicinsk riskbedömning, s.k. underwriting. Bolaget genomför en riskanalys som inkluderar en granskning av din tidigare behandlingshistorik, din nuvarande hälsostatus samt en uppskattning av dina framtida medicinska behov. Bedömer bolaget att du utgör en högre risk, till exempel på grund av befintliga sjukdomar, höjs premien därefter.
Sedan lagen Affordable Care Act (ACA), ofta kallad Obamacare, trädde i kraft 2014 får dock försäkringsbolag som säljer ACA-godkända planer inte längre neka ansökningar eller ta extra betalt på grund av redan befintliga sjukdomar. Medicinsk riskbedömning används däremot fortfarande för vissa korttidsförsäkringar och andra specialiserade produkter.
Sjukvårdsplaner inom konceptet managed care utgör de största och vanligaste försäkringsformerna i USA. De två mest förekommande modellerna är Health Maintenance Organizations (HMO) och Preferred Provider Organizations (PPO).
Båda modellerna bygger på ett nätverkskoncept, där kostnaden för olika tjänster har förhandlats fram med anslutna läkare och sjukhus. Dina egna utgifter blir lägre när du söker vård hos en vårdgivare inom nätverket. Behandling hos läkare utanför nätverket ersätts till en lägre andel – eller i vissa fall, särskilt inom HMO, inte alls. Konceptet gör det i praktiken möjligt för försäkringsbolagen att styra prisbildningen för olika medicinska tjänster.
I USA ger både delstatliga och federala sjukvårdsprogram miljontals människor tillgång till medicinsk vård. Medicare riktar sig främst till pensionärer från 65 års ålder samt till vissa yngre personer med funktionsnedsättningar. Programmet täcker merparten av vårdkostnaderna, men patienten bidrar fortfarande med egna avgifter och egenavgifter.
Medicaid ger sjukvårdsförmåner och försäkringsskydd till familjer och individer med låga inkomster. Beroende på familjens storlek och ekonomiska situation betalas vården antingen helt av Medicaid eller delas kostnaden proportionellt utifrån inkomsten. Programmen administreras gemensamt av den federala staten och delstaterna, vilket innebär att villkoren kan variera något mellan olika delstater.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online