Allt fler amerikanska familjer behöver två eller flera inkomster för att klara de dagliga levnadskostnaderna. Som en följd av detta ökar också antalet personer som omfattas av dubbel sjukförsäkring – till exempel genom både sin egen arbetsgivares plan och en makas eller makes plan. Att vara täckt av mer än en sjukvårdsförsäkring kan kännas tryggt, men det är viktigt att förstå hur försäkringsbolagen hanterar ersättningsanspråk i dessa situationer. Genom att veta vad som väntar dig, och hur dubbelt försäkringsskydd påverkar utbetalningen av dina anspråk, sparar du tid och undviker onödig förvirring.
Sjukförsäkringsbolag är skyldiga att samarbeta när de behandlar anspråk från patienter som omfattas av mer än en försäkringsplan, så att läkare och vårdinrättningar inte råkar få utbetalt för mycket. Utifrån särskilda regler och riktlinjer för patienter med flera försäkringar sker en så kallad samordning av förmåner (coordination of benefits), där information och betalning fördelas korrekt mellan bolagen. Tydlig och snabb kommunikation mellan försäkringsbolagen är avgörande för att ärendena ska kunna hanteras korrekt och effektivt.
Dina egna ersättningsanspråk behandlas alltid först av din egen försäkring – den primära planen. Eventuella återstående belopp överförs sedan till nästa plan som täcker dig, den sekundära planen. När det gäller barn som omfattas av båda föräldrarnas försäkringar används dock den så kallade "födelsedagsregeln" för att avgöra vilken plan som är primär och vilken som är sekundär. Planen som täcker den förälder vars födelsedag infaller tidigare under kalenderåret är alltid primär. Betalar den primära planen inte hela beloppet går resten vidare till den sekundära försäkringen, som täcker skillnaden upp till det högsta belopp som planens villkor medger.
Barn till skilda föräldrar kan i själva verket omfattas av två, tre eller till och med fyra olika sjukförsäkringsplaner, om båda de biologiska föräldrarna gifter om sig med någon som har familjeförsäkring. I dessa fall betalas ersättningen först ut från planen som täcker den biologiska förälder som har vårdnaden och boendet. Återstår ett saldo överförs det till planen som täcker denne förälders nya make eller maka. Om fortfarande ett belopp återstår efter att styvförälderns plan betalat, vidarebefordras anspråket till den biologiska förälder utan vårdnads boendes försäkring.
Som beskrivits ovan behandlas anspråk för styvbarn som omfattas av flera planer först genom försäkringen som täcker föräldern med vårdnad och boende, därefter genom försäkringen som täcker förälderns nya partner. Först när ett belopp fortfarande återstår efter att både den primära och den sekundära planen betalat, vidarebefordras anspråket till den andra biologiska förälderns försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online