Kostnaderna för långvarig vård och omsorg kan bli förödande för medelklassfamiljer. I de flesta fall täcks inte dessa kostnader av traditionella sjukförsäkringar eller Medicare. Medicaid erbjuder visst stöd för vårdhem, men endast för dem som har använt upp i princip alla sina tillgångar. Utöver detta måste kostnaderna för långtidsvård vid kroniska och bestående medicinska tillstånd betalas med en kombination av privata besparingar och en försäkring för långtidsvård.
Den genomsnittliga kostnaden för långtidsvård på ett vårdhem med kvalificerad personal varierar kraftigt beroende på plats, men det nationella genomsnittet låg på 198 dollar per dag för ett halvprivat rum fram till 2009, enligt Long Term Care Clearinghouse – en webbplats som drivs av det amerikanska hälso- och sjukvårdsdepartementet (U.S. Department of Health and Human Services). En ettrummalägenhet i ett seniorboende kostar cirka 3 131 dollar per månad.
Typiskt sett betalar en försäkring för långtidsvård en maximal dagsersättning under ett visst antal år. Ju högre dagsersättning och ju längre period policyn betalar ut ersättning, desto högre blir den månatliga premien. Vissa policer täcker även vård i hemmet. Generellt krävs det att den försäkrade har förlorat förmågan att utföra två eller flera aktiviteter i det dagliga livet – exempelvis att röra sig, klä på sig, äta eller använda toaletten – för att ersättning ska kunna betalas ut. Vissa policer betalar även ersättning vid långvariga kognitiva störningar, som Alzheimers sjukdom. Kontrollera alltid villkoren i din egen policy för exakta detaljer.
Historiskt sett har kostnaderna för långtidsvård stigit snabbare än den allmänna inflationen. De flesta försäkringsbolag låter därför kunderna välja någon form av inflationsskydd i policyn, till exempel en automatiskt ökande maximal dagsersättning. Eftersom många bär på sin försäkring i flera år, eller till och med årtionden, innan de behöver använda den, kan skydd mot inflation vara avgörande för att ersättningen ska räcka till.
De flesta amerikanska delstater undantar vissa typer av tillgångar, såsom eget kapital i bostaden, vid beräkning av behörighet för Medicaid-förmåner. Detta gör det möjligt för ekonomiskt trängda äldre att behålla sina hem, även när de tar emot Medicaid-stöd. Enligt delstaternas återkravsprogram tar sig dock delstaten vanligtvis ut ett pantlån på hemmet och andra tillgångar för att återfå de utgifter som betalats på personens vägnar. För att förhindra detta har flera delstater infört så kallade partnerskapsprogram för långtidsvård. Inom ramen för dessa program kan du – om du äger en försäkring för långtidsvård – undanta det belopp som policyn betalar ut på ditt vägnar från delstatens återkrav. Det innebär att du kan lämna över ditt hem till dina barn efter din död, i stället för att det går till delstatens Medicaid-myndigheter.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online