Kroniska fysiska tillstånd som artros, diabetes och hjärtproblem kan göra det svårt att få en bra sjukförsäkring när en befintlig försäkring löper ut. Som tur är ger den federala lagstiftningen i USA vissa skydd och rättigheter för personer med så kallade befintliga sjukdomar – "pre-existing conditions" – som behöver fortsatt vårdtäckning. Under vissa omständigheter måste försäkringsgivare därför stryka effekterna av befintliga sjukdomar vid bedömning av behörighet, förutsatt att vissa villkor är uppfyllda.
Ett sätt för sjukförsäkringsbolag att minska sina kostnader är att begränsa eller utesluta täckning för personer med befintliga sjukdomar. Detta kan leda till att många personer inte längre kvalificerar sig för försäkringsskydd när en befintlig plan löper ut. För att skydda anställdas möjlighet att få eller behålla försäkringsskydd kräver Health Insurance Portability and Accountability Act från 1996 (HIPAA) att gruppsjukförsäkringar täcker anställda under vissa omständigheter oavsett befintliga sjukdomar. I praktiken gör HIPAA-lagarna det möjligt för anställda att byta jobb utan att behöva oroa sig för att förlora sina sjukförsäkringsförmåner.
När en person byter jobb har arbetsgivarfinansierade försäkringsbolag rätt att införa en väntetid på 12 månader om den anställde har en befintlig sjukdom. Enligt HIPAA-lagen måste försäkringsgivare dock stryka denna väntetid om den anställde kan visa upp bevis på tidigare, godkänd täckning – så kallad "creditable coverage". Godkänd täckning innebär all sjukförsäkring som haft giltighet under de senaste 63 dagarna. Om en anställd exempelvis haft täckning i åtta månader innan ansökan om en ny plan måste försäkringsgivaren minska väntetiden till fyra månader för eventuella befintliga sjukdomar. Längden på den godkända täckningen minskar alltså väntetiden med motsvarande antal månader.
HIPAA-lagen definierar godkänd täckning som vilken gruppsjukförsäkring som helst som erbjuds av ett företag med minst två deltagande anställda. Regeln gäller även företag som självsäkrar sina hälsoförsäkringsplaner. Andra typer av godkänd täckning inkluderar statligt drivna högriskpooler, militära sjukvårdsplaner samt Medicare och Medicaid. Vid byte mellan dessa typer av sjukförsäkring måste försäkringsgivare stryka väntetidskraven för befintliga sjukdomar baserat på tidigare perioder av godkänd täckning, så länge som avbrotten i täckningen inte överstiger 63 dagar.
Individuella försäkringsplaner fungerar annorlunda än gruppsjukförsäkringar när det gäller HIPAA-riktlinjerna. Delstatslagarna varierar när det gäller huruvida försäkringsbolag måste stryka befintliga sjukdomar för HIPAA-kvalificerade individer. I vissa delstater kan försäkringsbolag vägra att täcka personer med befintliga sjukdomar. I delstater där strykning tillåts tas väntetiderna bort om personen har uttömt sina COBRA-alternativ – möjligheten att fortsätta täckningen efter uppsägning från arbetet – och haft minst 18 månaders godkänd täckning inom en gruppsjukförsäkring, enligt Insure.com. Eftersom delstatslagarna utgör de slutliga riktlinjerna för försäkringsregler kan vissa delstater ha ytterligare krav för personer som byter från gruppförsäkring till individuell försäkring. Sedan Affordable Care Act trädde i full kraft 2014 är individuella försäkringsplaner dessutom skyldiga att täcka befintliga sjukdomar utan väntetider.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online