Så väljer du rätt förmånstagare till din livförsäkring

En livförsäkring ger ekonomiskt stöd åt dem som överlever dig. De personer eller organisationer som tar emot ersättningen från försäkringen kallas förmånstagare. Att välja rätt förmånstagare är ett viktigt beslut som kräver eftertanke – här går vi igenom vad du bör tänka på.

Vad du behöver

• Juridisk rådgivning
• Livförsäkring

Så gör du steg för steg

1. Börja med barnen. De behöver mat och boende under uppväxten, och i takt med att de blir äldre tillkommer kostnader som exempelvis högskolestudier. Se till att försäkringen räcker långt in i framtiden.

2. Ta extra hänsyn till barn med särskilda behov. Ett barn med funktionsnedsättning kan behöva omfattande vård och stöd även i vuxen ålder, vilket kräver en noggrannare planering av försäkringsbeloppet.

3. Kontakta din jurist om minderåriga barn ska bli förmånstagare. Om du utser dina minderåriga barn som direkta förmånstagare behöver ditt testamente anpassas så att deras tillgångar skyddas och förvaltas korrekt tills de blir myndiga.

4. Tänk på din partner. Ta alltid hänsyn till din makes eller makas behov och ekonomiska åtaganden, både nu och framöver.

5. Överväg andra anhöriga som är beroende av dig. Föräldrar eller andra familjemedlemmar som du stödjer ekonomiskt kan också behöva tas med i beräkningen.

6. Beakta företagets eller yrkets åtaganden. En livförsäkring kan användas för att täcka upp affärsmässiga eller professionella förpliktelser, till exempel företagslån eller partnerskap.

7. Använd specifika försäkringar för skulder. Utse förmånstagare till särskilda livförsäkringar som är avsedda att betala av bolån eller andra lån, så att familjen slipper den bördan.

8. Dela med dig av din förmögenhet. Du kan även utse din kyrka, en välgörenhetsorganisation eller en annan sak som ligger dig varmt om hjärtat som förmånstagare.

9. Kommunicera tydligt. Förmedla dina önskemål klart och tydligt till din advokat, ditt försäkringsbolag och alla andra som hjälper dig med planeringen, så att allt blir korrekt dokumenterat.

Genom att gå igenom dessa punkter noggrant säkerställer du att din livförsäkring ger det skydd och den trygghet du avser – till rätt person, vid rätt tidpunkt.