Ett hälsosparkonto – Health Savings Account (HSA) – kan ge betydande fördelar i form av lägre skatter och mer förutsägbara sjukvårdskostnader. Genom att kombinera en sjukvårdsförsäkring med hög självrisk och ett hälsosparkonto kan du dra nytta av lägre försäkringspremier samtidigt som du skyddar dig mot oförutsedda kostnader ur egen ficka.
För att få öppna ett HSA kräver IRS, den amerikanska skattemyndigheten, att du omfattas av en sjukvårdsförsäkring med hög självrisk – en så kallad HDHP. För att kvalificera sig som HDHP måste försäkringen ha en självrisk på minst 1 200 dollar för enskild täckning och 2 400 dollar för familjetäckning.
Köper du din sjukvårdsförsäkring på den öppna marknaden bör du informera din mäklare om att du behöver en HSA-kvalificerad plan. Har du din försäkring via arbetsgivaren kan HR-avdelningen eller förmånsansvarig hjälpa dig att hitta en lämplig lösning.
Det är IRS som fastställer hur mycket du får sätta in på ditt hälsosparkonto, och gränserna ses över varje år. För 2011 gäller följande:
Många arbetsgivare uppmuntrar sina anställda att välja försäkringar med hög självrisk genom att delvis finansiera deras kopplade hälsosparkonton. Observera dock att arbetsgivarens insats påverkar hur mycket du själv får sätta in: dina egna insättningar är begränsade till skillnaden mellan arbetsgivarens bidrag och IRS:s årsgräns.
Exempel: Bidrar din arbetsgivare med 1 000 dollar till ditt individuella HSA får du själv sätta in högst 2 050 dollar under året.
En av de största fördelarna med ett HSA är att saldot inte försvinner vid årets slut. Pengar som inte används rullas automatiskt över, vilket gör kontot till ett värdefullt långsiktigt sparverktyg för framtida sjukvårdsbehov. Den 1 januari kan du dessutom göra nya insättningar upp till det aktuella årsgränsvärdet som IRS har fastställt.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online