Arbetar du i USA är det stor sannolikhet att du omfattas av en arbetsskadeförsäkring (workers' compensation). Eftersom denna försäkring inte kostar dig något som anställd, medan en sjukförsäkring ofta innebär betydande kostnader, kan du undra om du därmed är dubbelt försäkrad för samma sak. Frestelsen att säga upp sjukförsäkringen kan kännas stor – men det vore inte ett klokt beslut. Här förklarar vi varför de två försäkringarna fyller helt olika funktioner.
Arbetsskadeförsäkringen ger omedelbar ersättning för vård och andra förmåner till anställda som drabbas av skador eller sjukdomar i samband med arbetet – utan att någon skuldfråga behöver avgöras vare sig gällande den anstälde eller arbetsgivaren. Tänk dock på att du endast omfattas av försäkringen så länge du är anställd vid företaget, och endast för arbetsrelaterade problem. Vanliga sjukdomar, kroniska diagnoser, bilolyckor och andra trauman täcks alltså inte av arbetsskadeförsäkringen, om de inte är en direkt följd av ditt jobb. För allt detta behöver du en sjukförsäkring för att få medicinska förmåner.
Eftersom arbetsskadeförsäkringen utesluter allt som ligger utanför arbetsplatsen, utesluter många sjukförsäkringar i sin tur arbetsrelaterade skador och sjukdomar om du har rätt till arbetsskadeförsäkring. De två försäkringstyperna ger delvis samma förmåner, och villkoren är därför utformade så att det inte ska gå att ta ut ersättning från båda samtidigt. Av dessa skäl kan arbetsskadeförsäkringen aldrig fungera som en ersättning för sjukförsäkringen.
En sjukförsäkring kan normalt utökas så att den även omfattar make eller maka, barn och andra personer som du försörjer, i enlighet med delstatens lagar. Arbetsskadeförsäkringen gäller däremot endast dig som anställd. Har du anhöriga som är beroende av din sjukförsäkring när de blir sjuka eller skadas, är arbetsskadeförsäkringen alltså värdelös för dem.
För att hålla nere vårdkostnaderna utser många arbetsskadeförsäkringar skadereglerare, medicinska granskare eller egna läkare som styr alla aspekter av din behandling när du drabbas av en arbetsskada eller arbetssjukdom. Systemet kan upplevas betydligt svårare och mer restriktivt att navigera än en vanlig sjukförsäkring, och du kanske inte får välja läkare själv. En sjukförsäkring ger dig däremot oftast större flexibilitet när det gäller vilka vårdalternativ som står till buds.
Arbetsskadeförsäkringen och sjukförsäkringen kompletterar varandra snarare än konkurrerar. Den första skyddar dig endast mot arbetsrelaterade skador och sjukdomar, medan den andra täcker din vardagliga hälsa samt dina anhöriga. Att behålla båda försäkringarna är därför det säkraste valet för dig och din familj.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online