Primär vs sekundär försäkring: Så fungerar samordning av förmåner verkligen

Patienter tror ofta att de kan välja vilken försäkring som betalar först. Det kan de inte – regler för samordning av förmåner (COB) bestämmer.

Standard COB-regler

Primär: Planen som täcker patienten som anställd/prenumerant (eller som anhörig under en plan där patienten är prenumeranten).
Sekundär: Planen som täcker patienten som anhörig (t.ex. makens plan, föräldrarnas plan för barn).

Scenario	Primär	Sekundär
Patient har egen arbetsgivarplan + makens plan	Patientens arbetsgivarplan	Makens plan
Barn täckt av båda föräldrarna	Förälder vars födelsedag infaller tidigare på kalenderåret ("födelsedagsregeln")	Den andra föräldern
Medicare + arbetsgivarplan (65+, aktivt anställd)	Arbetsgivarplan (om ≥20 anställda)	Medicare
Medicaid + annan försäkring	Annan försäkring	Medicaid (alltid betalare i sista hand)

Primär betalar först upp till sitt tillåtna belopp; sekundär täcker resten upp till sitt tillåtna belopp.
Patienten betalar först när båda planerna har prövat.
Felaktig COB-ordning orsakar nekade krav, fördröjningar och faktureringsfel.

Visa alltid båda försäkringskort vid registrering. Faktureringskontoret tillämpar COB-regler enligt NAIC/modellregler och planavtal.

Sjukförsäkring