Utan en sjukförsäkring riskerar du att hamna i djup skuld om du drabbas av ett akut hälsoproblem. Tyvärr kan utbudet av försäkringar kännas som en labyrint, och det är lätt att gå vilse bland alla alternativ. Nyckeln är att hitta den försäkring som ger flest förmåner till lägst kostnad – och för att lyckas med det behöver du jämföra dina alternativ noggrant.
Det finns två grundläggande typer av sjukförsäkringar: gruppförsäkringar och individuella försäkringar. Får du din försäkring via en arbetsgivare räknas den som en gruppförsäkring. Köper du den på egen hand är det en individuell försäkring. Ibland kan man som enskild person gå med i en yrkesorganisation för att bli behörig för en gruppförsäkring. Generellt sett är kostnaderna för gruppförsäkringar lägre.
När det gäller täckningen finns det två huvudtyper: ersättningsförsäkringar (indemnity) och vårdplaner med styrd vård (managed care). Med en ersättningsförsäkring väljer du fritt vilken vårdgivare du vill, och försäkringsbolaget betalar en förutbestämd procentandel av vårdkostnaden. I en plan med styrd vård – exempelvis HMO (Health Maintenance Organization), PPO (Preferred Provider Organization) eller POS (Point of Service) – betalar du mindre, men får färre valmöjligheter. För att få de lägsta kostnaderna måste du besöka läkare inom ett visst nätverk av vårdgivare.
Staten erbjuder också sjukförsäkringar. Medicare gäller för amerikaner som är 65 år eller äldre samt personer med vissa kvalificerande medicinska tillstånd, medan Medicaid riktar sig till medborgare som uppfyller vissa krav på låg inkomst.
Börja med att jämföra kostnaderna för dina olika försäkringsalternativ. Din månatliga premie är det belopp du betalar för täckningen – den kan vara gratis via arbetsgivaren eller kosta över tusen dollar per månad för en individuell familjeförsäkring. Men premien är inte den enda kostnaden. Många försäkringsplaner betalar bara en viss procentandel av vårdkostnaderna och har självrisker som du måste uppfylla innan ersättningen börjar betalas ut.
Generellt gäller att planer med högre självrisk har lägre månadspremier. Men vet du att du kommer att behöva vård inom en snar framtid – till exempel en planerad graviditet eller en knäoperation – kan det löna sig bättre att betala en högre premie.
Väljer du en plan med styrd vård måste du se till att dina favoritläkare omfattas av försäkringen. Som minimum bör du ha vårdalternativ nära ditt hem eller din arbetsplats. Dessutom varierar läkemedelsförmånerna kraftigt mellan olika planer. Att välja en plan utan läkemedelstäckning kan sänka din månatliga premie – många apotek erbjuder låga priser på vanliga mediciner som antibiotika. Tar du däremot många läkemedel regelbundet behöver du lägga extra stor vikt vid läkemedelsförmånerna när du väljer plan.
Vissa program marknadsför sig som sjukförsäkringar men är i själva verket så kallade rabattprogram (discount savings plans). Mot en liten månadsavgift får du en lista över läkare som erbjuder sina tjänster till reducerade priser. Det kan fungera bra för någon som sällan behöver vård, men kan bli ekonomiskt kännbart om ett större medicinskt problem uppstår. Kontrollera alltid att det du köper verkligen är en fullgod sjukförsäkring innan du tecknar avtalet.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online