Medicare är en sjukförsäkring som främst erbjuds äldre medborgare i USA. Systemet består av fyra huvuddelar, märkta A, B, C och D. Delarna A och B utgör den ursprungliga Medicare och omfattar både förebyggande vård och sjukhusvård, medan del D infördes 2003 och enbart täcker receptbelagda läkemedel. Del C, Medicare Advantage, är utformad för att fungera annorlunda än de övriga tre delarna.
Medicare-mottagare kan dessutom köpa kompletterande försäkringar, så kallade Medicare Supplement-planer, ofta benämnda Medigap. Många förväxlar dock Medicare Advantage med Medigap – men det är två helt olika produkter. Här går vi igenom de viktigaste skillnaderna.
Medicare Advantage- och Medigap-planer har helt olika syften. Medigap erbjuder visserligen extra förmåner, men är främst tänkt att fylla luckorna i den ursprungliga Medicare genom att hjälpa till med årliga självrisker, egenavgifter, samförsäkringskostnader och överkostnader. Medigap ersätter alltså ingen del av Medicare.
Medicare Advantage (MA) ersätter däremot helt delarna A och B. Planen gör det även möjligt att kombinera de ursprungliga Medicare-förmånerna med extra täckning för exempelvis syn, hörsel eller tandvård. Båda typerna av försäkringar köps via ett privat försäkringsbolag, inte direkt från den federala staten.
Förmånerna i Medigap-planer är standardiserade av myndigheterna. Samma typ av Medigap-policy ger samma förmåner oavsett var du bor eller vilket bolag du köper den från – med undantag för ett fåtal delstater som fått tillstånd att omorganisera sina planer, exempelvis Minnesota och Wisconsin.
Försäkringsbolagen som säljer Medicare Advantage har större frihet. De måste erbjuda samma förmåner som del A och B (med undantag för hospicevård), men kan själva välja vilka extra förmåner de vill lägga till. De flesta MA-planer inkluderar läkemedelstäckning, och många erbjuder även förmåner för syn, hörsel, tandvård samt hälso- och träningsprogram.
Medigap-planer erbjuds vanligtvis bara i en form: som traditionella avgift-för-tjänst-planer som låter dig besöka valfri läkare som accepterar din försäkring. Vissa delstater säljer även Medigap som Medicare SELECT – policyer som förvaltas på ett sätt som liknar HMO-modellen. Som Medicare SELECT-kund betalar du lägre egna kostnader i utbyte mot att du tar emot all din vård hos godkända vårdgivare inom försäkringsbolagets nätverk.
Medicare Advantage-planer finns däremot i många olika former. Utöver avgift-för-tjänst-planer kan MA erbjudas som HMO, PPO, specialplaner för personer med specifika hälsotillstånd samt som lösningar kopplade till medicinska sparkonton (MSA).
När det gäller garanterad anslutning skiljer sig de två alternativen åt. Båda har bestämmelser som innebär att du inte kan nekas medlemskap på grund av befintliga sjukdomar, hälsostatus, ålder eller kön.
Medigaps garanterade anslutningsperiod gäller dock endast under de första sex månaderna efter att du anmält dig till del B. Därefter är försäkringsbolagen inte skyldiga att ta emot nya kunder, om inte delstatens lagstiftning kräver det. Medicare Advantage-planer måste däremot acceptera dig när som helst, såvida planen inte är helt stängd för nya medlemmar.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online