Vanliga frågor och svar om hälsförmåner för anställda

Anställda tecknar oftast sina hälsförmåner via arbetsgivaren. När man ska välja bland alla olika vårdalternativ som erbjuds kan det dock vara svårt att förstå skillnaderna mellan dem. Här får du svar på de vanligaste frågorna, så att du kan välja den hälsoförmån som passar just dig bäst.

Är hälsförmåner skattepliktiga?

Anställda som deltar i arbetsgivarens hälsoförmånsprogram har flera fördelar. De får försäkringsskyddet samtidigt som de bara betalar en del av premien – arbetsgivaren står för resten av kostnaden. Det är dessutom enkelt att gå med i planen: man anmäler sig helt enkelt under företagets öppna anmälningsperiod. Ytterligare en fördel är de skatteförmåner som följer med att teckna sjukförsäkring via arbetsgivaren. Företaget drar av den anställdes andel av premien från dennes beskattningsbara inkomst.

Räknas graviditet som ett befintligt tillstånd?

Den som går med i ett hälsoförmånsprogram för anställda undrar kanske över hur befintliga tillstånd (pre-existing conditions) hanteras och om försäkringen täcker vissa tillstånd. Försäkringsbolag får granska de senaste sex månadernas journaler för att avgöra om den försäkrade lider av ett befintligt tillstånd. Om så är fallet kan försäkringen neka ersättning för just det tillståndet i upp till 12 månader. Enligt HIPAA-lagstiftningen räknas dock graviditet inte som ett befintligt tillstånd.

Vilken försäkring krävs för att öppna ett hälsosparkonto (HSA)?

För att kunna öppna ett hälsosparkonto – ett så kallat Health Savings Account (HSA) – måste den anställda vara inskriven i en sjukförsäkring med hög självrisk (high-deductible health plan). En sådan plan innebär att den försäkrade själv måste betala ett högt belopp i vårdkostnader ur egen ficka innan försäkringen träder in. Fördelen med hälsosparkontot är att den anställda kan sätta in pengar skattefritt. Pengarna förblir skattefria så länge de ligger kvar på kontot eller används till medicinska utgifter.

Vad är skillnaden mellan ett HSA och ett flexibelt spending-konto (FSA)?

Både hälsosparkonton (HSA) och flexibla spending-konton (Flexible Spending Accounts, FSA) gör det möjligt för den anställda att avsätta pengar för medicinska kostnader. Skillnaden är att pengarna på ett FSA måste användas före årets slut – annars förloras resterande belopp. Ett HSA tillhör däremot den anställda, oavsett om pengarna används under året eller inte.

Vad händer med mina hälsförmåner om jag slutar jobba?

Anställda som förlorar sina hälsförmåner på grund av förändringar i sin anställning har rätt att fortsätta sitt försäkringsskydd genom lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Det ger tidigare anställda tillgång till samma förmåner som de hade under sin anställningstid. Den som använder COBRA kan dock behöva betala hela premiekostnaden själv.