Att välja rätt sjukvårdsförsäkring kan kännas överväldigande, men med en bättre förståelse för skillnaderna mellan de olika försäkringstyperna blir beslutet betydligt enklare. Den vanligaste förvirringen gäller skillnaderna mellan Preferred Provider Organization (PPO) och Point of Service (POS). De två försäkringarna liknar varandra på flera sätt, vilket gör det svårt att avgöra vilken som passar din familj bäst. Här går vi igenom de viktigaste skillnaderna.
Både POS- och PPO-försäkringar bygger på nätverk av läkare och vårdinrättningar som har avtal med försäkringsbolagen om tjänster till förhandlade priser. När du vårdas hos en ansluten vårdgivare begränsas dina kostnader oftast till en mindre egenavgift, så kallad co-pay. Båda försäkringstyperna tillåter även vård hos läkare utanför nätverket, men då till en högre kostnad.
Den största skillnaden är att nätverken är separata. Även om ett och samma försäkringsbolag erbjuder både POS- och PPO-försäkringar behöver nätverken inte innehålla samma vårdgivare. En viss läkare eller ett visst sjukhus kan alltså vara anslutet om du har en POS-försäkring, men ligga helt utanför nätverket om du har en PPO-försäkring.
När du besöker en vårdgivare utanför nätverket blir behandlingskostnaderna högre, eftersom försäkringsbolaget saknar förhandlade priser med den läkaren. Både POS- och PPO-försäkringar kräver att du betalar en självrisk i förskott innan bolaget börjar bidra till kostnaderna.
Skillnaden är att självriskerna för POS-försäkringar vanligtvis är högre. Eftersom POS-försäkringar är hybridlösningar som försöker överbrygga gapet mellan HMO och PPO uppmuntrar försäkringsbolagen dig starkt att söka vård inom nätverket – förmånerna utanför nätverket finns främst som en säkerhetsventil. PPO-försäkringar säljs däremot ofta till personer som av nödvändighet måste använda vårdinrättningar utanför nätverket, och bolagen räknar därför med frekventa sådana besök.
Kostnaderna för vård utanför nätverket täcks aldrig helt av försäkringsbolaget, inte ens efter att du betalat av hela din självrisk. Både POS- och PPO-försäkringar är därför utformade med samförsäkringsregler som innebär att du själv betalar en viss procentandel av den återstående fakturan.
Termen "samförsäkring" syftar på den andel av fakturan som försäkringsbolaget betalar. POS-försäkringar har betydligt lägre procentsatser än PPO-försäkringar. Genomsnittlig samförsäkring för POS ligger på 50–70 procent, vilket innebär att du själv står för 30–50 procent av dina vårdkostnader. För PPO ligger procentsatsen på 70–90 procent, vilket lämnar dig med 10–30 procent.
Både POS- och PPO-försäkringar låter dig söka vård utan att först behöva skaffa en remiss. POS-försäkringar kräver dock att du väljer en primärvårdsläkare, något som PPO-försäkringar inte gör.
Har du en PPO-försäkring kan du besöka valfri läkare utan remiss och sedan betala självrisk och samförsäkring. Har du en POS-försäkring kan du däremot besöka valfri ansluten vårdgivare utan remiss, men för vård utanför nätverket krävs alltid en remiss. Försäkringsbolagen betalar inte för behandling utanför nätverket om du inte först har fått en remiss från din primärvårdsläkare.
POS- och PPO-försäkringar är mycket lika varandra och ger båda tillgång till stora grupper av läkare och vårdinrättningar, samtidigt som de låter dig få vård hos valfri läkare. POS-försäkringar är dock mer restriktiva än PPO-försäkringar, och förmånerna utanför nätverket är betydligt sämre.
PPO-försäkringar erbjuder den enklaste och minst restriktiva vården, men till ett betydligt högre pris. Du betalar mindre för en POS-försäkring eftersom dess förmåner utanför nätverket endast är avsedda att användas när inget annat alternativ finns, medan PPO-försäkringstagare förväntas göra frekventa besök utanför gruppen.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online