Medigap-försäkringar i Nevada – allt du behöver veta

Medicare är ett federalt sjukförsäkringsprogram som främst riktar sig till personer som är 65 år eller äldre. Programmet består av fyra delar – A, B, C och D – vilka alla medför en rad självrisker, samförsäkringskostnader och egenavgifter. Därför väljer många att teckna ett kompletterande försäkringsskydd, ofta kallat Medigap. Medigap-planerna är standardiserade och erbjuder exakt samma förmåner oavsett vilket försäkringsbolag du köper dem från. Försäkringsbolag i Nevada som säljer Medigap-planer regleras av delstatens Division of Insurance, som ingår i Nevada Department of Business and Industry.

Tillgängliga planer

Från och med 2011 kan Medicare-användare i Nevada välja mellan Medigap-plan A till D, F, G samt L till N. Plan E, H, I och J, som såldes i Nevada under 2009, fanns inte längre tillgängliga år 2010. Alla bolag som säljer Medigap i Nevada måste erbjuda plan A, den mest grundläggande planen, men de är inte skyldiga att sälja samtliga Medigap-policys.

Premietyper

Premierna för Medigap i Nevada bestäms av respektive försäkringsbolag, även om förmånerna för varje plan alltid är desamma oavsett var du köper den. Bolagen i Nevada kan sätta sina priser enligt tre olika metoder:

• Ingen åldersprissättning (no-age rating): Alla som köper samma plan betalar samma premie, oavsett ålder.
• Aktuell åldersprissättning (attained age rating): Premierna ökar successivt ju äldre du blir.
• Teckningsåldersprissättning (issue age rating): Den ursprungliga premien baseras på din ålder när försäkringen tecknas, men den stiger inte med åldern – utom möjligen på grund av bolagets övergripande skadeutveckling.

Medigap-förmåner

Alla Medigap-policys i Nevada har samma grundläggande förmåner, varefter varje plan tillför sina egna extra förmåner. Grundskyddet omfattar bland annat samförsäkringen för sjukhusvistelser inom del A samt hela eller delar av samförsäkringen för tjänster inom del B. Det täcker även ytterligare 365 dagars sjukhusförmåner efter att den ordinarie Medicare-täckningen tar slut, samförsäkring för hospicevård inom del A samt de rimliga kostnaderna för de första tre blodsenheterna per år. Plan B till N inkluderar dessutom täckning av del A:s årliga självrisk, medan plan C till F samt M och N lägger till skydd för medicinska akutsituationer som uppstår utanför USA.

Planer med hög självrisk och kostnadsdelning

Plan F finns både som ordinär plan och i en variant med hög självrisk. Varianten med hög självrisk har en årlig självrisk på 2 000 dollar som måste uppfyllas innan förmånstäckningen börjar gälla. Detta gör att månadspremien blir lägre än för den ordinära planen. Plan K och L är så kallade kostnadsdelningsplaner. Plan K täcker 50 procent av samförsäkringen för vård på kvalificerad vårdinrättning (skilled nursing facility), del A:s självrisk samt grundförmånerna, medan plan L täcker 75 procent. Plan K har en årlig utgiftstak på 4 620 dollar, medan plan L:s tak är hälften, det vill säga 2 310 dollar.