COBRA- och Cal-COBRA-lagar i Kalifornien – din guide till fortsatt sjukförsäkring

När du lämnar ett jobb eller upplever en annan kvalificerande händelse ger den federala lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986 (COBRA) dig, din make eller maka samt dina barn rätt att fortsätta vara med i arbetsgivarens gruppsjukförsäkring i minst 18 månader – förutsatt att du själv betalar premien. Denna federala lag gäller dock endast arbetsgivare med 20 eller fler anställda.

Kalifornien har därför en egen kompletterande lag som kallas Cal-COBRA. Den gäller arbetsgivare med två till 19 anställda och ger dig dessutom möjlighet att behålla ditt sjukförsäkringsskydd i upp till 36 månader.

Kvalificerande händelser

För att få sjukförsäkringsskydd via Cal-COBRA krävs samma typ av kvalificerande händelser som vid federal COBRA:

• Ditt jobb upphör eller dina arbetstimmar minskar
• Du skiljer dig eller ingår laglig separation från personen som har sjukförsäkringsskyddet
• Du slutar att räknas som personens ekonomiskt beroende barn
• Personen med försäkringsskyddet blir berättigad till Medicare eller avlider

Anmälan

När en kvalificerande händelse inträffar är sjukförsäkringsplanens administratör skyldig att skicka dig en underrättelse om din möjlighet att ansluta till federal COBRA eller Cal-COBRA. Du har sedan upp till 60 dagar från datumet för underrättelsen på dig att skriftligen meddela försäkringsplanen att du vill anmäla dig. Missa inte denna tidsfrist – annars förlorar du rätten till fortsatt skydd.

Att tänka på

Om du är berättigad till federal COBRA måste du först utnyttja den innan du kan gå vidare till Cal-COBRA. Federal COBRA gäller normalt i 18 månader, men vissa händelser – exempelvis en skilsmässa – förlänger skyddet till upp till 36 månader.

Har du haft 18 månaders COBRA-skydd kan du därefter teckna Cal-COBRA i upp till ytterligare 18 månader. Har du däremot redan haft 36 månaders federalt COBRA-skydd har du ingen ytterligare rätt till Cal-COBRA.

Tänk också på att premien under COBRA ofta är betydligt högre än vad du betalade som anställd, eftersom du får stå för hela kostnaden plus en eventuell administrationsavgift.

När COBRA upphör

Både COBRA och Cal-COBRA upphör automatiskt om någon av följande situationer uppstår:

• Du betalar inte premien i tid
• Du blir omfattad av en annan sjukförsäkringsplan
• Du blir berättigad till Medicare
• Du flyttar utanför försäkringsplanens serviceområde
• Arbetsgivaren slutar erbjuda gruppsjukförsäkring

Om ditt COBRA-skydd tar slut kan det vara värt att undersöka alternativ via Covered California, delstatens sjukvårdsbörs, där du kan jämföra individuella försäkringsplaner och eventuellt få bidrag till premien.