Att förstå vad din sjukförsäkring faktiskt täcker är oerhört viktigt. Många försäkrade betalar för sin försäkring utan att känna till vad policyn ersätter vid en skada, sjukdom eller akut medicinsk situation. Vissa försäkringar erbjuder omfattande skydd, medan andra ger liten eller ingen ersättning för vård som är avgörande för att upprätthålla en god hälsa.
Sjukförsäkringar av typen managed care ger försäkringstagarna tillgång till ett nätverk av vårdgivare till rabatterade priser. Vanliga exempel är Health Maintenance Organizations (HMO) och Preferred Provider Organizations (PPO). Som försäkrad väljer du själv vårdpersonal och vårdinrättning, och får lägre kostnader genom att välja aktörer inom det angivna nätverket.
Dessa planer täcker en rad olika tjänster: läkar- och sjukhusvård, inklusive kirurgi inom slutenvården samt öppenvård, behandling av sjukdomar och diagnostiska undersökningar som röntgen och mammografi. Även förebyggande vård, akutvård och rehabilitering ingår normalt.
Trots den omfattande vården finns vissa begränsningar. Alternativa behandlingsformer som akupunktur, hypnosbehandling eller naturmedicin täcks till exempel inte. Kosmetiska ingrepp utesluts också. Medicinska hjälpmedel som batterier eller blodtrycksmätare ingår inte, inte heller fertilitetsutredningar eller genetiska tester. Personer som behöver specialiserade undersökningar eller vård får ofta betala motsvarande kostnader ur egen ficka.
Ersättningsbaserade sjukförsäkringar (indemnity plans) ger begränsade förmåner jämfört med managed care-planer. Denna typ av försäkring täcker endast grundläggande och nödvändig vård. De täcker i allmänhet inte receptbelagda läkemedel, förlossningsvård eller förebyggande vård, eller behandlingar som kemoterapi. För en fast premie kan den försäkrade välja vårdgivare relativt fritt, och antingen den försäkrade eller vårdgivaren ersätts för utförda tjänster. Ersättningsförsäkringar har dock ofta begränsningar eller krav på förhandsgodkännande för sjukhusvård och andra kostsamma insatser.
De flesta individuella sjukförsäkringar täcker inte redan befintliga tillstånd. Ett sådant tillstånd är en sjukdom som drabbat personen innan försäkringskyddet tecknades. Har en försäkrad exempelvis fått diagnosen cancer, diabetes eller astma – eller behandlats för något av dessa tillstånd – innan försäkringen tecknades, räknas det som ett redan befintligt tillstånd. De flesta försäkringar täcker då andra hälsoproblem men utesluter specifikt det kroniska tillståndet. Graviditet täcks inte automatiskt, men kan hos vissa försäkringar läggas till mot en extra premie. Även allmän gynekologisk vård, som cellprover och gynekologiska undersökningar, kräver ofta en tilläggspremie.
Det bästa sättet att säkerställa att du och din familj får skydd för era sammanlagda vårdbehov är att sätta er in i vad planen inkluderar och exkluderar. De flesta policys innehåller komplexa försäkringsvillkor som är svåra att förstå. Anlita därför gärna en legitimerad och erfaren försäkringsrådgivare som kan gå igenom villkoren och förklara exakt vad du betalar för. Även om försäkringspremier är relativt kostsamma bör du fatta ditt beslut utifrån familjens faktiska behov snarare än enbart priset. Det säkerställer att du har rätt skydd när det väl är dags att ansöka om ersättning.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online