Medicare-tilläggsförsäkring kontra Medicare Advantage: vad är skillnaden?

Medicare erbjuder flera olika vägar att få sin sjukvårdsförsäkring täckt i USA, och två av de vanligaste alternativen är tilläggsförsäkring (Medigap) och Medicare Advantage. Valet mellan dem beror helt på hur du vill strukturera din täckning.

Om du är inskriven i Original Medicare (del A och B) och vill ha en försäkring som täcker kostnader som dessa program inte omfattar, köper du en Medicare-tilläggsförsäkring. Vill du däremot ha ett alternativ till Original Medicare del A och B väljer du en Medicare Advantage-plan, även kallad Medicare del C.

Grunderna i Medicare

Original Medicare del A ger sjukhusförsäkring, medan del B täcker läkartjänster, öppen vård och liknande kostnader. Båda delarna har självrisker, egenavgifter och kvarstående kostnadsandelar, och Original Medicare täcker inte alla utgifter. Har du del A eller B och även vill ha läkemedelstäckning måste du teckna Medicare del D separat.

Medicare-tilläggsförsäkring (Medigap)

Ett Medicare-tillägg, ofta kallat Medigap-plan, är utformat för att täcka vissa av de kostnader som Original Medicare del A och B inte omfattar. För att kunna teckna en tilläggsförsäkring måste du ha både Medicare del A och del B.

Medicare kräver att Medigap-försäkringsbolag endast säljer standardiserade tilläggsplaner. Dessa planer, som var och en innehåller specifika obligatoriska förmåner, betecknas med bokstäverna A till N. Vanligtvis är den enda skillnaden mellan planer med samma bokstav priset. Observera dock att reglerna för Medicare-tillägg skiljer sig i Massachusetts, Minnesota och Wisconsin jämfört med övriga delstater.

Medicare Advantage

När du skriver in dig i Medicare kan du antingen välja Original Medicare del A och B, eller också gå med i Medicare del C, alltså en Medicare Advantage-plan. En Advantage-plan köps via ett privat försäkringsbolag som godkänts av Medicare.

Dessa planer måste omfatta alla tjänster som ingår i Original Medicare del A och B, med undantag för hospicevård – den täcks fortsatt av Original Medicare.

Mer om Advantage-planer

Advantage-planer kan dessutom erbjuda extra täckning som Original Medicare inte inkluderar, exempelvis syn- och tandvårdsförmåner. De flesta Advantage-planer täcker även receptbelagda läkemedel (Medicare del D). Kostnader, extraförmåner och regler varierar beroende på vilken specifik plan du väljer.

Enligt Medicare behöver du ingen tilläggsförsäkring om du går med i en Medicare Advantage-plan – planen fungerar då som ditt primära skydd. Det gör valet mellan de två alternativen till en viktig avvägning: Medigap kompletterar Original Medicare, medan Medicare Advantage ersätter det.