Regleringen av sjukförsäkringsbranschen sker på delstatsnivå, vilket innebär att varje delstat har egna lagar och riktlinjer för hur sjukvårdsförsäkringar ska hanteras och implementeras. Bor du i New Jersey är det enklare att få ett bra försäkringsskydd än i många andra delstater – tack vare lagstiftning om medicinsk prissättning och redan befintliga hälsotillstånd. Att förstå hur sjukförsäkringen fungerar i New Jersey ger dig en bättre upplevelse totalt sett, minskar förvirringen och ökar chansen att hitta den plan som passar både dina behov och din budget.
Sjukförsäkringslagarna i New Jersey föreskriver att du inte kan nekas försäkringsskydd av någon anledning – inte ens på grund av ditt tidigare eller nuvarande hälsotillstånd – så länge du uppfyller delstatens behörighetskrav. I många andra delstater har försäkringsbolagen rätt att helt avslå en ansökan om de bedömer att risken är för hög. New Jerseys regler om garanterad acceptans skyddar personer med nedsatt hälsa genom att ta bort försäkringsbolagens möjlighet att neka poliser.
Lagen i New Jersey förbjuder försäkringsbolag att sätta priser och premier utifrån din tidigare sjukdomshistoria. Priset för en sjukvårdsplan är detsamma oavsett hur mycket vård du fått tidigare. Bolagen får inte höja din premia eftersom du genomgått stora eller kostsamma ingrepp, inte heller om du behöver vård eller behandling efter att ha tecknat försäkringen.
New Jersey tillåter försäkringsbolag att begränsa ersättningen för tillstånd som redan existerar när försäkringen tecknas. Dessa begränsningar gäller dock bara om du varit utan försäkring i mer än en månad innan du köpte den nya policyn. Delstatens myndighet för bank- och försäkringsväsen (Department of Banking and Insurance) definierar ett befintligt tillstånd som "en sjukdom eller skada som visar sig under de sex månaderna före anmälningsdatumet". Om du fått vård eller receptbelagda läkemedel, eller om en läkare rekommenderat sådan behandling, räknas det aktuella besväret som befintligt. Försäkringsbolaget kan då vägra att betala för behandling kopplad till dessa tillstånd under ett år efter att du köpt den nya försäkringen.
Så länge du fortsätter att bo i delstaten och betalar dina premier i tid får försäkringsbolagen i New Jersey inte säga upp din policy. Reglerna om garanterad förnyelse skyddar dig från att hamna utan försäkringsskydd på grund av höga sjukvårdskostnader. Oavsett hur mycket du använder försäkringen gäller din plan så länge du uppfyller delstatens behörighetskrav.
Eftersom försäkringsbolagen i New Jersey inte får justera priserna utifrån tidigare vård har de i stället fått tillstånd att prissätta vissa planer utifrån så kallad "modifierad community"-data. För alla planer utom så kallade "Basic and Essential"-policys är åldern den enda faktor som påverkar premierna. Bolagen erbjuder dock även billigare planer med begränsad ersättning – Basic and Essential-planer – som endast täcker de allvarligaste händelserna och har kraftiga begränsningar för vilka tjänster som omfattas. Om bolagens analyser av vårdkonsumtion och skador visar på ökad användning och risk i vissa geografiska områden eller bland vissa befolkningsgrupper kan priserna för en hel åldersgrupp, ett kön eller konsumenter i ett visst område höjas.
Utan möjligheten att sätta priser utifrån din medicinska historik kan försäkringsbolagen inte förutse hur mycket de kan komma att behöva betala ut. För personer med stora vårdbehov är detta en fördel, eftersom premier i delstater där medicinsk riskbedömning tillåts ofta blir betydligt högre. Å andra sidan tenderar priserna att vara mycket dyra även för unga och friska, eftersom bolagen inte får justera priserna utifrån ålder, kön, rökvanor eller hälsostatus. Av denna anledning ligger sjukförsäkringspremierna i New Jersey bland de högsta i hela landet.
För låginkomsthushåll i New Jersey kan det vara nästintill omöjligt att köpa sjukförsäkring på den privata marknaden, eftersom premierna är höga när bolagen inte får göra medicinsk riskbedömning. För att lösa detta problem driver delstaten ett sjukvårdsprogram som heter FamilyCare, med försäkringar från AmeriChoice, AmeriGroup, HealthFirst och Horizon Blue Cross Blue Shield. Dessa bolag har utvecklat heltäckande sjukförsäkringsprogram som är skräddarsydda för delstatens låginkomstfamiljer. Uppfyller du programmets krav på inkomst och behörighet kan du få sjukförsäkring till liten eller ingen kostnad alls.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online