Personer med allvarliga hälsotillstånd betraktas som hög riskkunder av de flesta sjukförsäkringsbolag. Kroniska sjukdomar som diabetes, cancer och hiv kan leda till att den enskilda personen nekas en individuell sjukförsäkring. Sjukförsäkringspooler skapades just för att ge försäkringsskydd åt personer som inte kan få försäkring via andra vägar. Delstaten Missouri har en egen hög risk-pool, Missouri Health Insurance Pool (MHIP), som tar emot invånare som blivit avslagna av andra försäkringsbolag.
Endast bosatta i Missouri kan delta i MHIP. Den sökande måste kunna styrka att hen blivit avslagen för en motsvarande försäkring av minst två försäkringsbolag. Personer vars försäkring sagts upp mot sin vilja av andra skäl än utebliven premiebetalning har också rätt att ansöka. Detsamma gäller deltagare vars nuvarande sjukförsäkringspremier ligger över MHIP:s fastställda taknivåer.
MHIP erbjuder en bred vårdtäckning som inkluderar både slutenvård och öppenvård, hemvård, mödravård samt behandling på boenden för rehabilitering. Poolen täcker dessutom medicinskt nödvändiga varor och tjänster. Förebyggande vård ingår i skyddet, exempelvis cancerscreening, mammografi och vaccinationer. Även besök på akutmottagning, kiropraktisk behandling och vård hos primärvårdsläkare omfattas av försäkringen.
Den amerikanska federala regeringen har också infört ett försäkringsprogram riktat till personer med hög risk. Det federala Pre-existing Conditions Insurance Plan (PCIP) ger omfattande sjukförsäkring till dem som inte kan få försäkring på grund av ett allvarligt hälsotillstånd. Missouri har utvecklat en medicinsk plan i samarbete med det federala PCIP-programmet, där vården ges genom ett nätverk av anslutna vårdgivare. När den årliga självriskpenningen på 1 000 dollar är betald står planen för 80 procent av kostnaderna för vård inom nätverket och 50 procent för vård utanför nätverket.
MHIP är organiserad som ett Preferred Provider Network (PPO). Det innebär att deltagarna får en högre servicenivå och lägre egna kostnader när de väljer läkare och sjukhus inom nätverket. Över 16 000 läkare och 130 sjukhus ingår i PPO-nätverket, som samordnas med Blue Cross Blue Shields etablerade vårdgivarnätverk.
Premierna för Missouris hög risk-försäkring varierar beroende på deltagarens ålder, kön och valda försäkringsplan. Enligt lag får delstaten inte sätta premier som överstiger 200 procent av genomsnittet för jämförbar försäkringstäckning. Som exempel kostar MHIP-planen med 1 000 dollar i självrisk 784 dollar per månad för kvinnor mellan 40 och 44 år, medan män i samma åldersgrupp betalar 543 dollar per månad. Premien stiger i takt med att åldern ökar. Den som väljer en plan med högre självrisk kan sänka sin månatliga premie avsevärt.
Förutsättningarna för högrisförsäkring i USA har förändrats sedan Affordable Care Act (Obamacare) trädde i kraft 2014. Sedan dess får försäkringsbolag inte längre neka ansökningar på grund av befintliga sjukdomar, och det federala PCIP-programmet har avvecklats. Kontakta därför alltid Missouris försäkringsmyndighet eller MHIP direkt för aktuell information om vilka alternativ som gäller idag.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online