Konsumentdrivna hälsovårdsinitiativ som Health Savings Account (HSA) – ett skattefördelaktigt hälsosparande konto – är utformade för att låta konsumenter själva ta kontroll över sina hälsovårdskostnader. Idén är att när konsumenter betalar med sina egna pengar blir de mer noggranna med att jämföra priser, och med tiden kan dessa smarta beslut bidra till att sänka kostnaderna för hälsovårdstjänster för alla.
Men även om hälsosparande konton helt klart har sin plats, är de kanske inte den mirakelkur många föreställt sig. Att förstå för- och nackdelarna med dessa planer är det bästa sättet att bedöma hur de passar in i din egen budget. Här går vi igenom de fyra viktigaste nackdelarna.
Även om ett HSA är ett bra sätt att lägga undan pengar innebär de relativt låga insättningsgränserna att du i teorin kan tömma ditt konto och ändå behöva betala resten ur egen ficka. För skatteåret 2010 var den maximala insättningen 3 050 USD per år för en enskild person och 6 150 USD för en familjeplan. Personer som är 50 år eller äldre får dessutom sätta in ytterligare 1 000 USD per år. Trots detta kan det ta flera års sparande innan kontot räcker för att täcka kostnaderna vid en större medicinsk händelse. Observera att gränserna justeras årligen av IRS.
Ett av de största problemen med ett hälsosparande konto är att pengarna endast får användas för godkända hälsovårdsutgifter. Det är oftast enkelt att avgöra vilka kostnader som kan betalas med HSA-medel, men gör du ett misstag riskerar du extra skatter. När du exempelvis handlar på apoteket måste du skilja dina medicinska inköp, som receptbelagda läkemedel, från icke-medicinska köp som livsmedel och godis. Det innebär i praktiken att du betalar en del av köpet med ditt HSA-debitkort och resten med kontanter eller ett annat kort.
Om du inte följer de regler som IRS har fastställt kan du drabbas av både skatter och avgifter. Använder du exempelvis pengarna på kontot till icke-medicinska inköp ska du betala skatt på beloppet, och i många fall tillkommer dessutom en extra avgift. Dessa kostnader minskar HSA:s skattefördelar och gör skatteskyddet betydligt mindre attraktivt.
Du kan bara göra insättningar på ett hälsosparande konto om du redan har en så kallad högfriskrivande sjukvårdsplan, en High Deductible Health Plan (HDHP). För 2010 innebar det en plan med ett minimifriskrivningsbelopp på 1 200 USD för enskilda personer respektive 2 400 USD för familjer. Alla sjukvårdsplaner kvalificerar sig inte, så du behöver kontrollera med din arbetsgivare eller försäkringsmäklare om din plan räknas som HDHP enligt IRS-reglerna.
Ett HSA kan vara ett värdefullt verktyg för den som har en högfriskrivande plan och disciplinen att spara regelbundet, men det är ingen lösning som passar alla. Jämför därför insättningsgränser, användningsregler och skattekonsekvenser mot din egen ekonomiska situation innan du bestämmer dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online