Skillnaden mellan gruppsjukförsäkringar och individuella sjukförsäkringar börjar redan med tillgången till skyddet. De som köper en individuell försäkring får ofta en smalare täckning till högre kostnader än vad gruppförsäkringar erbjuder. Dessutom är försäkringsbolag alltmer ovilliga att teckna försäkringar för personer som redan har ett medicinskt tillstånd. Nedan går vi igenom de viktigaste skillnaderna mellan de två försäkringstyperna.
En central skillnad mellan grupp- och individuell sjukförsäkring är den begränsade tillgången till gruppförsäkringar. Tillgång till dessa ges i allmänhet endast till anställda inom organisationer som erbjuder gruppförsäkring, där täckningen ofta även omfattar make, maka eller registrerad partner samt barn. Organisationen kan dock begränsa tillgången till heltidsanställda och/eller till anställda som varit knutna till organisationen under en viss tid. De som inte har tillgång till gruppsjukförsäkring via en arbetsgivare tvingas ofta välja en betydligt dyrare individuell försäkring för att få något skydd alls.
Personer med tillgång till gruppsjukförsäkring som lider av redan befintliga hälsotillstånd har ofta lättare att få vårdskydd än de som saknar en sådan tillgång. I USA begränsar lagen HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) gruppförsäkringars möjlighet att neka täckning till personer med befintliga tillstånd. Samma personer kan däremot upptäcka att försäkringsbolag vägrar erbjuda dem individuella försäkringar, eller att de tar ut orimligt höga avgifter för skyddet.
Gruppsjukförsäkringar erbjuder ofta en mer omfattande täckning än individuella försäkringar. En individuell sjukförsäkring kan exempelvis sakna täckning för graviditet och förlossning. Medan arbetsgivarfinansierad sjukförsäkring ofta inkluderar tandvårds- och synvårdsplaner, erbjuder individuella försäkringar sällan detta extra skydd – även om det i många fall går att köpa till separat.
De egna kostnaderna för vård är ofta betydligt högre vid individuella sjukförsäkringar än vid gruppförsäkringar. Dessa kostnader inkluderar självrisker – belopp du måste betala själv innan försäkringen börjar ersätta vården – samt egenavgifter för läkarbesök, diagnostiska tester och receptbelagda läkemedel. Är du ansluten till en gruppsjukförsäkring är dessa kostnader normalt sett lägre.
En av de största skillnaderna mellan grupp- och individuell täckning är premiens storlek. När ingen arbetsgivare står för en stor andel av kostnaden blir premierna för en individuell sjukförsäkring ofta oöverkomligt höga.
År 2010 rapporterade Kaiser Family Foundation att personer som köpte en individuell sjukförsäkring betalade en genomsnittlig årlig premie på 3 606 dollar. Detta var lägre än genomsnittet på 4 824 dollar per år år 2009 för arbetsgivarsponsrade försäkringar, som vanligtvis erbjuder en mer omfattande täckning. Arbetsgivaren betalar dock oftast en betydande del av de 4 824 dollarna, medan den som köper sitt eget vårdskydd måste stå för hela premien på egen hand.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online