Sjukförsäkring för äldre är väl etablerad, med statliga program som Medicare och Medicaid som grund. Under senare år har dock det växande budgetunderskottet och den allt fler medlemmar som går i pension ur babyboomergenerationen inneburit att dessa program står under ett allt större ekonomiskt och politiskt tryck.
Medicare är en sjukförsäkring som förvaltas av den federala regeringen och som ger täckning för personer från 65 års ålder. Programmet tillkom 1965 som ett tillägg till Social Security-lagstiftningen och finansieras inom ramen för ett system kopplat till socialförsäkringen.
Medicare består av två grunddelar: Del A och Del B. Del A ger grundläggande sjukhusvård samt viss hemvård och omvårdnadstjänster, medan Del B täcker läkarvård och vissa öppenvårdstjänster. Mottagare av Medicare betalar månatliga premier. Utöver dessa delar finns idag även alternativ som Medicare Advantage (Del C) och receptbelagd läkemedelscoverage (Del D), vilka erbjuds via privata försäkringsbolag godkända av staten.
Vissa sjukvårdskostnader täcks inte av Medicare. Medigap-försäkringar är utformade för att fylla "gapet" mellan de medicinska kostnaderna och det som inte omfattas av Medicare. Medigap betraktas som en kompletterande försäkring till Medicare och erbjuds av privata försäkringsbolag. År 2006 omfattade Medigap-försäkringar 18 procent av alla Medicare-mottagare. Premierna betalas av de försäkrade själva.
Medicaid är ett program för låginkomsttagare som inte har råd att betala försäkringspremier. Det är ett behovsprövat program som finansieras av både delstaterna och den federala regeringen, men som huvudsakligen förvaltas av delstaterna.
Medicaid riktar sig dock inte enbart till äldre – programmet täcker även låginkomsttagare i arbetsför ålder, barn och personer med specifika funktionsnedsättningar. Den största användningen av Medicaid bland äldre gäller de som bor på vårdhem. För att kvalificera sig måste de i regel förbruka nästan alla sina tillgångar innan de kan få Medicaid-stöd.
Långtidsvårdsförsäkring är tekniskt sett ingen sjukförsäkring, men den spelar en viktig roll i helheten kring äldreomsorg. Denna typ av försäkring täcker i allmänhet kostnader som varken omfattas av Medicare, Medicaid eller en vanlig sjukförsäkring.
Det handlar om personer som inte nödvändigtvis är sjuka, men som behöver hjälp med grundläggande funktioner i vardagen, exempelvis att klä på sig, bada, äta eller använda toaletten. De som har råd köper långtidsvårdsförsäkring för att täcka dessa kostnader. Alternativet är särskilt viktigt eftersom personer utan en sådan täckning måste förbruka sina tillgångar för att kunna kvalificera sig för Medicaid-förmåner.
I takt med att babyboomergenerationen åldras och sjukvårdskostnaderna fortsätter att stiga kommer pressen på Medicare och Medicaid sannolikt att öka ytterligare. Att samtidigt begränsa programmen kommer att bli en svår politisk fråga för kongressen, oavsett vilket parti som har makten. För nuvarande och framtida pensionärer blir det därför allt viktigare att förstå hur de olika försäkringsformerna fungerar tillsammans och att planera sin långsiktiga vård i god tid.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online