Sjukvård är en av de dyraste utgifter som familjer måste hantera. En kvalitativ sjukvårdsförsäkring hjälper till att skydda familjen mot de katastrofala kostnader som är förknippade med behandling och återhämtning efter allvarlig sjukdom eller skada. Varje typ av sjukvårdsplan, exempelvis HMO och PPO, är utformad för att erbjuda en viss nivå av vårdskydd och valfrihet när det gäller läkare – till en motsvarande prisnivå.
En HMO är utformad för att styra och hålla nere kostnaderna för den vård som människor får. Organisationen tecknar avtal med läkare och vårdinrättningar för att skapa en avgiftstabell som är acceptabel för både vårdgivare och HMO. Som patient måste du använda dig av primärvårdsläkare och specialister som har gått med på att acceptera de ersättningar som HMO fastställt.
Utöver den månatliga premien kan du som patient behöva betala en egenavgift per läkarbesök samt en årlig självrisk. Fördelen är förutsägbara och ofta lägre kostnader, medan nackdelen är en begränsad valfrihet bland vårdgivare.
En PPO upprättar också avtal med vårdgivare, men ger patienterna större frihet i valet av primärvårdsläkare. Söker du vård utanför det avtalade nätverket kan du behöva betala upp till 50 procent mer för tjänsterna.
Som PPO-medlem behöver du ingen remiss för att besöka en specialist, men det finns ekonomiska incitament att söka vård inom nätverket. Tänk på att PPO-kunder ofta får högre egna kostnader än HMO-kunder – flexibiliteten har helt enkelt sitt pris.
POS-planer kombinerar funktioner från både HMO och PPO. Precis som HMO använder de avtal med vårdgivare för att kontrollera kostnaderna, och de vårdgivare som godkänner de avtalade avgiftssatserna arbetar inom nätverket.
POS-planer erbjuder större flexibilitet än många andra former av managed care. Du betalar dock en större andel av behandlingskostnaden själv om du inte går via din primärvårdsläkare för att få remiss till en specialist.
En traditionell avgiftsbaserad sjukvårdsplan erbjuds vanligtvis via arbetsgivaren, som betalar försäkringsbolaget för vårdskydd åt alla anställda. Arbetsgivare och anställd delar ofta på kostnaden för de månatliga premierna.
Den anställda äger inte försäkringen själv utan får ett intyg som styrker att skyddet finns. Den största fördelen är den fria valfriheten: du kan vända dig till vilken vårdgivare du vill. Det tillkommer dock en egenavgift vid varje läkarbesök samt en årlig självrisk.
En självfinansierad plan är inte samma sak som en försäkring från en HMO eller PPO. Stora arbetsgivare med goda finansiella resurser använder denna modell för att erbjuda sina anställda vård. Arbetsgivaren anlitar en administratör som hanterar anspråk, betalningar och allt tillhörande pappersarbete.
Planen fungerar ungefär som en traditionell försäkringsplan, men skillnaden är att arbetsgivaren tillsammans med administratören bestämmer vilka förmåner som ska ingå och vilka anspråk som ska betalas ut.
Valet mellan HMO, PPO, POS, avgiftsbaserad eller självfinansierad plan handlar om att väga kostnad mot valfrihet. Har du en etablerad relation med en specifik läkare eller behöver du ofta se specialister kan en PPO eller POS passa bättre, trots något högre kostnader. Vill du prioritera låga premier och förutsägbara utgifter kan en HMO vara det bästa alternativet. Jämför alltid premier, egenavgifter, självrisker och nätverkets vårdgivare innan du fattar ditt beslut.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online