Den genomsnittliga årliga premien för sjukförsäkring i USA ligger på cirka 8 500 dollar – en summa som för många delas mellan den anställda och arbetsgivaren. Före 1985 innebar förlorad försäkring att man helt enkelt tappade sitt skydd, utan möjlighet till fortsatt täckning. Title X i Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) från 1985 ändrade detta genom att kräva att tillgång till sjukförsäkring ska erbjudas när någon förlorar sitt jobb eller sin försäkring.
Recessionen 1981–1982 ledde till att miljontals amerikaner förlorade sina jobb, och stigande kostnader gjorde sjukförsäkring onåbar för många. Bestämmelserna i lagen från 1985 gjorde det möjligt att betala 102 procent av premien för arbetsgivarens gruppförsäkring – de extra 2 procenten utgör en administrativ avgift som tas ut av planens förvaltare – för att behålla försäkringen under en begränsad tid efter att täckningen gått förlorad. Lagens akronym, COBRA, blev snabbt det vardagliga namnet på ordningen.
COBRA-lagstiftningen föreskriver att varje person som haft försäkring via sin arbetsgivare ska erbjudas samma täckning efter att anställningen upphört, oavsett om det beror på eget uppsägande, permittering eller avsked. Personen måste betala en månadspremie i förskott till försäkringsgivaren, oftast arbetsgivaren, för kommande månads täckning.
En person har 45 dagar på sig från den sista dagen med täckning att acceptera eller avböja COBRA, och försäkringen kan endast tecknas under en begränsad period, vanligtvis 18 månader. Den som köper COBRA-försäkring får samma förmåner som under anställningstiden och omfattas av samma självrisker och egenavgifter som gäller för planen. Den enda skillnaden är att arbetsgivarens bidrag försvinner – hela premien betalas nu av individen själv.
COBRA gäller gruppbaserad sjukvårdsförsäkring, där betalningar görs till vårdgivare eller andra aktörer som apotek och företag som säljer hälsoprodukter. Genom COBRA kan man teckna sjuk-, tand-, syn- eller läkemedelsförsäkring i den utsträckning arbetsgivaren erbjuder dem. Erbjuder arbetsgivaren exempelvis sjuk- och läkemedelsförsäkring men inte tand- och synvård, kan personen endast köpa de två första. COBRA omfattar däremot inte gruppköpta försäkringar för arbetsoförmåga, cancer eller liv.
Inte alla arbetsgivare är skyldiga att erbjuda COBRA. Företag med färre än 20 anställda omfattas inte av lagen, och inte heller den federala regeringen, kyrkor eller andra gudstjänstlokaler samt religiösa organisationer är skyldiga att erbjuda ordningen. Lokala och statliga myndigheter är däremot inte undantagna.
Tre huvudsakliga händelser gör att man kvalificerar sig för COBRA-förmåner:
Den vanligaste orsaken är förlust av anställning, oavsett om det sker genom permittering, uppsägning eller egen avgång. Enligt COBRA kan personen då teckna täckning för sig själv och sin familj i upp till 18 månader.
Efter den försäkrade personens bortgång kan maken eller makan samt barnen köpa fortsatt täckning i upp till 36 månader.
Detta inträffar när den försäkrades barn fyller 18 år, avslutar sina collegestudier eller – om barnet fortfarande studerar – fyller 25 år. Under dessa förhållanden kan den försäkrade teckna COBRA för sitt barn i upp till 36 månader.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online