Så jämför du HMO- och PPO-planer för sjukvårdsförsäkring

En Health Maintenance Organization (HMO) och en Preferred Provider Organization (PPO) är båda former av hanterad vård (managed care) inom hälso- och sjukvården. De bygger på nätverk av vårdgivare – inklusive läkare, sjukhus och andra medicinska yrkesverksamma – som har gått med på att tillhandahålla tjänster till särskilda priser.

Det finns dock två viktiga skillnader mellan de två modellerna:

• En HMO kräver vanligtvis att all vård sker via en primärvårdsläkare (PCP), som fungerar som ingång till övrig vård.
• Med en PPO kan du själv söka vård hos valfri vårdgivare utan koordinering eller remiss från en PCP.

Dessutom gäller att en HMO i regel bara betalar ut ersättning när du vänder dig till en vårdgivare inom nätverket – annars får du ingen ersättning alls. En PPO betalar däremot ersättning för både vård inom och utanför nätverket, men ersättningen för vård utanför nätverket är lägre.

Vad du behöver

• Anmälningsmaterial för förmåner från din arbetsgivare

Instruktioner steg för steg

1. Beräkna den totala kostnaden för varje plan

Ta fram en uppskattad totalkostnad för både HMO:n och PPO:n. Inkludera både premiekostnaden för försäkringsskyddet och dina egna utlägg. Egna utlägg omfattar alla avgifter kopplade till vården, såsom självrisker, fasta egenavgifter (copayments) och procentsatser (coinsurance). Använd arbetsgivarens anmälningsmaterial eller kontakta försäkringsbolaget direkt för att få korrekt kostnadsinformation.

2. Granska kvalitetsinformationen

Undersök kvaliteten på HMO:s respektive PPO:s processer, system och vård. Vissa arbetsgivare ger tillgång till denna information via anmälningsmaterial eller digitala verktyg. Kvalitetsdata finns också tillgängliga via National Committee on Quality Assurance (NCQA):s webbplats, som är en oberoende källa för bedömning av sjukvårdsplaner i USA.

3. Jämför förmånerna mot ditt faktiska behov

Fundera över vilken typ av vård du och din familj behöver och jämför planernas förmåner mot det. Behöver någon i hushållet exempelvis kiropraktorbehandling bör du titta på hur vardera planen täcker den vården samt vilka begränsningar som gäller. Egenavgifter och antalet besök som täcks per år kan variera betydligt mellan olika planer, så det lönar sig att gå igenom detaljerna noggrant innan du väljer.