Sjukförsäkringens kostnader stiger ständigt, men skyddet den erbjuder är ändå ovärderligt. Ingen går helt fri från risken för skador eller sjukdomar, och vård kan snabbt bli mycket dyr. För personer med kroniska eller livslånga tillstånd kan dessutom läkemedel och regelbundna kontroller bli en betydande utgift över tid. Visserligen får den försäkrade ofta stå för en del av kostnaderna själv, men slipper hela beloppet.
Att ha en sjukförsäkring innebär dock inte att alla vårdtjänster täcks automatiskt. Därför är det viktigt att läsa försäkringsvillkoren noggrant för att undvika oväntade kostnader ur egen ficka. Här är fem av de vanligaste undantagen.
Försäkringsbolag ersätter normalt inte ingrepp som bedöms vara kosmetiska. Plastikkirurgi som syftar till att förbättra utseendet – exempelvis bröstförstoring eller näsplastik – täcks inte, eftersom det saknas medicinskt behov. Rekonstruktiv bröstkirurgi efter mastektomi på grund av bröstcancer täcks dock vanligtvis. Även en operation för avvikande nasal septum kan ersättas om det finns ett medicinskt skäl, exempelvis kronisk bihålebesvär eller andningsproblem.
Akupunktur, där nålar sticks in på specifika punkter i kroppen för att lindra smärta, har kinesiskt ursprung och används än idag mot en rad olika besvär. Inom västerländsk medicin råder dock delade meningar om metodens effektivitet. De flesta försäkringsplaner täcker därför inte akupunktur, och varken Medicare eller Medicaid ger någon ersättning för denna typ av behandling.
In vitro-fertilisering (IVF) är en reproduktionsmetod för par med fertilitetsproblem. Befruktningen sker utanför livmodern, varefter det befruktade ägget placeras in i kvinnans livmoder. Eftersom försäkringsbolag inte är skyldiga att ersätta IVF täcker de sällan denna dyra behandling – inte minst eftersom flera försök ofta krävs innan den lyckas.
Mindre invasiva metoder, såsom intrauterin insemination (IUI) och gamete intrafallopian transfer (GIFT), kan delvis ersättas, men hormonbehandlingarna som hör till dessa metoder utesluts ofta från läkemedelsförmånerna. Många delstater kräver dock att försäkringsbolag täcker kostnader för diagnos och behandling av tillstånd som leder till infertilitet, exempelvis endometrios.
Vårdkostnader för befintliga tillstånd täcks normalt inte av sjukförsäkringen. Ett befintligt tillstånd är ett hälsoproblem där man sökt vård, fått en diagnos eller genomgått behandling innan försäkringsskyddet trädde i kraft. Vid tecknande av en ny försäkring gäller detta undantag dock i regel inte personer som redan var försäkrade i en annan plan. Har skyddet under den tidigare försäkringen upphört mer än 63 dagar före anslutningen till den nya planen gäller dock undantagsklausulen för befintliga tillstånd.
Försäkringsbolag ersätter inte behandlingar eller tjänster som de inte bedömer vara medicinskt nödvändiga. Även om en läkare rekommenderar en viss undersökning eller röntgen måste rekommendationen godkännas av patientens försäkringsbolag innan kostnaden täcks. Bedömer bolaget att det saknas medicinsk grund för den föreslagna åtgärden kan betalningen nekas. Försäkringsbolag kan även avslå en ansökan om exempelvis operation och i stället rekommendera ett billigare alternativ, såsom fysioterapi.
Innan du tecknar en sjukförsäkring är det klokt att gå igenom villkoren noggrant och kontakta försäkringsbolaget vid frågor. På så sätt vet du vilka behandlingar som omfattas av ditt skydd – och vilka som riskerar att bli kostnader ur egen ficka.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online