Enligt en undersökning från MetLife kostade en genomsnittlig vårdinrättning 213 dollar per dag år 2008. Med en årlig inflation på 3 procent kan priset ha stigit till hela 408 dollar per dag år 2030. Varken Medicare eller Medicaid täcker i regel långtidsvård (LTC), vilket gör frågan aktuell för många. En privat försäkring för långtidsvård kan stå för dessa kostnader – men är den verkligen värd investeringen för alla? Här går vi igenom de viktigaste faktorerna att överväga.
Consumer Reports rekommenderar inte att man tecknar en långtidsvårdsförsäkring före 65 års ålder. De flesta finansiella rådgivare menar samtidigt att om du väntar mycket längre riskerar du att försäkringen blir för dyr, eller att du inte längre klarar den hälsodeklaration som krävs för att bli godkänd.
Försäkringsbolag marknadsför ofta sådana försäkringar till personer i 40-årsåldern, men det är sällan nödvändigt. Fördelen med att teckna försäkringen tidigt är att premien blir lägre och att du troligen är frisk nog att kvalificera dig. Nackdelen är att premier tenderar att stiga över tid – du kan upptäcka att du inte har råd med försäkringen efter pensioneringen, eller att den inte täcker nya former av vård som du då behöver. I värsta fall förlorar du därmed alla pengar du betalat in.
Personer som har demens, Alzheimers sjukdom, neurologiska sjukdomar eller andra kroniska och försvagande tillstånd i släkten är de som har störst nytta av en långtidsvårdsförsäkring. Även då måste du läsa det finstilta noggrant för att säkerställa att försäkringen faktiskt täcker vård orsakad av just dessa sjukdomar.
Kom också ihåg att de flesta försäkringar inte täcker befintliga tillstånd som du redan har när du skriver på avtalet, eller att en väntetid krävs innan ersättning kan betalas ut för vård kopplad till sådana tillstånd.
Om du är i 40-årsåldern rekommenderar ekonomiska experter att du inte köper en långtidsvårdsförsäkring om du inte har råd med en premiärhöjning på 10–20 procent och kan fortsätta betala i cirka 30 år framåt.
För äldre personer gäller följande riktmärke: ligger din nettoförmögenhet under 200 000–300 000 dollar (exklusive ditt hem) är en långtidsvårdsförsäkring sannolikt ingen prisvärd lösning. Har du däremot tillgångar på minst 2 miljoner dollar bör du kunna bekosta vården på egen hand. Ligger du däremellan är du en möjlig kandidat för denna typ av försäkring.
En bra tumregel är att aldrig lägga mer än 7 procent av din inkomst på premier. För att spara pengar kan du först kontrollera om din arbetsgivare erbjuder en gruppförsäkring, som ofta är billigare än en individuell lösning.
Välj dessutom en karenstid på 90 dagar – det vill säga den tid under vilken du själv måste betala för din vård innan ersättningen börjar gälla. Ett inflationskydd med 5 procents årlig ränta-på-ränta kostar något mer, men säkerställer att ditt skydd håller jämna steg med prisutvecklingen. Fortsätt slutligen alltid att spara – även med en långtidsvårdsförsäkring får du räkna med att bekosta minst en del av vården själv.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online