Alla planer för pensionering och livets slutskede bör innehålla flera element som säkerställer att dina behov blir tillgodosedda om du skulle bli sjuk eller funktionsnedsatt och behöva utökad medicinsk vård. Två begrepp som ofta dyker upp i dessa diskussioner är långtidsvårdsförsäkring och oåterkallelig trust. Att förstå dessa verktyg är ett viktigt steg mot att kunna planera din framtid.
En långtidsvårdsförsäkring är en försäkring du tecknar för att få ett ekonomiskt skydd om du behöver långvarig vård. De flesta försäkringar ger en fast ersättning under en viss tidsperiod, oavsett vad din faktiska vård kostar. I praktiken innebär det att om din ersättning exempelvis uppgår till 100 dollar per dag kan du begära upp till det beloppet varje dag, medan eventuella extra kostnader får du betala själv ur egen ficka.
Vissa bolag erbjuder även en samlad ersättningsmodell. Det innebär att de står för ett bestämt totalbelopp, till exempel 300 000 dollar, som kan användas för olika typer av tjänster. Beloppet kan sedan tas ut över tid – under 100 dagar eller 1 000 dagar, beroende på ditt behov.
Premierna baseras på storleken på ersättningen och vilken typ av skydd du väljer, och försäkringen kan täcka många olika vårdbehov.
En oåterkallelig trust är en juridisk enhet som förvaltar tillgångar åt dig. Tillgångarna hanteras och distribueras enligt de instruktioner du angivit i trustdokumentet. En oåterkallelig trust kan inte ändras eller hävas när den väl har upprättats. Sådana trusts kan inrättas av många olika skäl och rymma en mängd olika tillgångar.
En oåterkallelig trust kan även utformas för att finansiera din långsiktiga vård. I sådana fall används trustens tillgångar för att betala sjukvård, hospicevård, receptbelagda läkemedel och annat nödvändigt under din sjukdom. Förvaltaren – den person eller institution du utsett att sköta trusten – ansvarar för att fördela tillgångarna och för att bevara din livskvalitet.
En långtidsvårdsförsäkring ger en ersättning som ofta vida överstiger de premier du betalat in. Det innebär att du får mer hjälp med dina vårdkostnader än om du bara hade sparat pengarna själv. Å andra sidan måste du betala premierna i förväg för att vara berättigad till ersättningen, och det är fullt möjligt att du aldrig kommer att behöva den. Dessutom kan försäkringen innehålla begränsningar gällande vilken typ av vård som omfattas.
En oåterkallelig trust begränsas endast av de villkor du själv fastställer när du upprättar den. Den kan täcka icke-medicinska kostnader, exempelvis underhållet av ditt hem eller försörjningen av en make/maka eller ett barn som är beroende av dig. När du går bort kan kvarvarande tillgångar i trusten användas för att betala dödsboets kostnader eller distribueras till dina arvingar. Nackdelen är att en oåterkallelig trust begränsas av sina tillgångars värde – den kan inte betala ut betydligt mer än vad som lagts in, eftersom dess kapacitet styrs av tillgångarnas möjlighet att generera avkastning.
Både oåterkalleliga trusts och långtidsvårdsförsäkringar kan användas som verktyg för att kvalificera sig för Medicaid-förmåner. Tillgångar som placeras i en oåterkallelig trust ligger inte längre under din kontroll, och under vissa omständigheter kan de då undantas från bedömningen av dina tillgångar vid en Medicaid-prövning. En långtidsvårdsförsäkring kan i sin tur användas för att täcka Medicaids femåriga karenstid, som gäller efter gåvor av tillgångar till ett barn eller annan part. Oavsett vilket alternativ du väljer krävs noggrann planering. Det är alltid klokt att anlita en kvalificerad finansiell rådgivare innan du fattar beslut som rör din rätt till Medicaid-förmåner.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online