Finns det en väntetid för försäkringsskydd i sjukförsäkringen när du byter försäkringsbolag eller förlorar jobbet?

Vad är COBRA?

Den amerikanska federala lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger möjlighet till ett tillfälligt fortsatt sjukförsäkringsskydd i vissa situationer, exempelvis när du förlorar ditt jobb eller byter sjukförsäkringsbolag.

Vilka har rätt till COBRA-skydd?

I regel kräver COBRA att arbetsgivare med 20 eller fler anställda erbjuder ett tillfälligt fortsatt försäkringsskydd i upp till 18 månader till vissa anställda och deras familjemedlemmar som förlorar sitt skydd på grund av ett så kallat kvalificerande tillfälle. Exempel på sådana tillfällen är:

- Ofrivillig uppsägning från arbetet (med undantag för allvarlig misskötsamhet)
- Minskade arbetstimmar som leder till att försäkringsskyddet går förlorat
- Den anställdes eller en försäkrad familjemedlems död
- Skilsmässa eller juridisk separation från en anställd som hade försäkringsskydd

Vad kostar COBRA-försäkringen?

Anställda och deras familjemedlemmar som är berättigade till COBRA-skydd måste själva stå för hela premien, samt dessutom betala en administrativ avgift. Det innebär ofta en betydligt högre månadskostnad än vad man betalade som anställd, eftersom arbetsgivaren inte längre delar på kostnaden.

Tidsbegränsat skydd med möjliga undantag

Det är viktigt att komma ihåg att COBRA-skyddet är tillfälligt och normalt upphör efter 18 månader. Det finns dock vissa undantag och särskilda regler som i enskilda fall kan förlänga skyddet bortom denna tidsgräns, exempelvis vid funktionsnedsättning eller andra särskilda omständigheter.

Så går du vidare

Om du förlorar ditt jobb eller byter sjukförsäkringsbolag bör du kontakta ditt nuvarande försäkringsbolag eller arbetsgivarens personalavdelning för att ta reda på om du har rätt till COBRA-skydd. Agera snabbt – tidsfristen för att anmäla intresse är vanligtvis 60 dagar från det kvalificerande tillfället, och missar du fristen riskerar du att helt förlora rätten till fortsatt skydd.

Kontrollera även din delstats regler

COBRA är en federal lag, men vissa delstater har ytterligare krav eller bestämmelser kopplade till COBRA-skydd. Det rekommenderas därför att även kontakta din delstats försäkringsmyndighet för att få information om eventuella kompletterande krav eller förmåner som kan gälla just för dig.