Vad är en sekundärförsäkring och hur fungerar den?

Vad är en sekundärförsäkring?

En sekundärförsäkring, även kallad excessförsäkring eller tilläggsförsäkring, är en försäkring som täcker de kostnader som återstår efter att den primära försäkringen har betalat sin del.

Om dina sjukvårdskostnader omfattas av mer än ett försäkringsavtal ska normalt den primära försäkringen faktureras först. Därefter träder den sekundära försäkringen in och betalar det som återstår.

Vid faktureringen inträffar i regel en av två saker:

1. Din primära försäkring betalar sitt högsta tillåtna belopp, och din sekundära försäkring täcker de återstående obetalda kostnaderna.
2. Din sekundära försäkring betalar exakt det belopp som den primära försäkringsplanen skulle ha stått för.

Din sekundära försäkringspolicy innehåller detaljerad information om hur ersättningarna i ditt fall kommer att betalas ut.

Ett exempel på hur en sekundärförsäkring fungerar

Låt oss säga att du har en primär sjukförsäkring med en årsdeduktibel (självrisk) på 1 000 dollar och en samförsäkring på 80/20. Du har dessutom en sekundär sjukförsäkring med en årsdeduktibel på 500 dollar och en samförsäkring på 50/50.

Du vårdas på sjukhus och får en sjukvårdsräkning på 10 000 dollar. Så här ser utbetalningen ut:

Steg 1 – Primärförsäkringen betalar först:

• 1 000 dollar motsvarande din självrisk
• 80 procent av den kvarvarande summan (9 000 dollar), alltså 7 200 dollar

Total utbetalning från primärförsäkringen: 8 200 dollar. Återstående balans: 1 800 dollar.

Steg 2 – Sekundärförsäkringen träder in, upp till polisens gränser:

• 500 dollar mot den kvarvarande självriskdelen
• 50 procent av det som återstår (1 300 dollar), alltså 650 dollar

Total utbetalning från sekundärförsäkringen: 1 150 dollar.

Sammanlagt blir din egna kostnad (out-of-pocket) därmed 650 dollar (1 800 – 1 150), istället för de 2 800 dollar du annars skulle ha behövt betala utan den sekundära försäkringen.