Tilläggstermin livförsäkring (STLI) är en ytterligare termpolicy köpt för att öka täckningen utöver en befintlig baspolis (arbetsgivarställd eller individuell). Den ger rent dödsfallssumma för en definierad term (10, 20, 30 år).
Viktiga egenskaper
- Termbaserad: Inget avkastningsvärde; upphör vid termens slut.
- Bärbar: Ägd av dig, inte knuten till anställning (olikt de flesta grupptillägg).
- Anpassningsbar: Välj ansiktsbelopp, löptid, tillägg (premiefrihet vid sjukdom, accelererad dödsfallssumma).
- Underwriting: Förenklad emission (hälsofrågor, inget prov) eller full underwriting; varierar per säljare och belopp.
Fördelar
- Prisvärdhet: Lägre premier än hel/universell liv för samma täckning.
- Luckfyllnad: Täcker bolån, utbildning, inkomstförlust utöver gruppgränser.
- Flexibilitet: Lagra flera policer med olika löptider (laddering).
- Inga-medicinska-prov alternativ: Snabbare godkännande; högre premier, lägre ansiktsbelopp.
- Konverterbarhet: Ofta konverterbar till permanent försäkring.
När man bör överväga STLI
- Grupp täckning är otillräcklig (typiskt 1–2× lön).
- Du vill ha täckning som följer dig om du byter jobb.
- Specifika ekonomiska förpliktelser (bolån, collegefinansiering) med kända tidslinjer.
- Hälsoförändringar gör ny underwriting svår; lås in försäkringsbarhet nu.
Inköpstips
- Jämför 3+ säljare för samma term/ansiktsbelopp.
- Kontrollera finansiella betyg (AM Best, S&P, Moodys).
- Granska konverteringsalternativ och deadlines.
- Överväg laddering: t.ex. $500k 20-års + $250k 30-års istället för $750k 30-års.
